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《科技提升保险价值,一同保保费年增6000万,用户几何翻倍》

2017-10-19 阅读 14565

摘要: 近段时间,互联网圈和保险圈都在关注着一家保险科技企业,就连国庆节都没让人消停,不断蹦出关于这家企业的新闻,它是众安保险,自9月28日上市以来连续上涨,市值突破千亿。

   近段时间,互联网圈和保险圈都在关注着一家保险科技企业,就连国庆节都没让人消停,不断蹦出关于这家企业的新闻,它是众安保险,自9月28日上市以来连续上涨,市值突破千亿。因其上市和股价不断上涨引发了一场轰动效应,相关新闻撒满各大媒体。

  基于此,有人称从几年前开始启动的互联网保险正式步入快车道,科技引发的保险大变革时代已正式到来, “保险科技”已扛起传统保险业的大旗。其实,国内走在保险科技的“阳关道”上的公司除了众安保险外,还有很多公司,一同保便是这股力量的重要一支,从2016年5月创立至今,一年时间累计保费高达六千万,用户增速呈现几何级增长,平台上的几十万付费用户保持着高黏性。

  科技改变保险,让健康险更精准

  目前,中国传统保险业保费规模仍在大规模攀升,由此说明中国保险业仍处于红利时期,国民对商业保险的保险意识也逐渐增强,其中的商业健康险市场增长尤其快速。但在保险行业迅猛发展的同时,传统保险业也存在着效率低下、过度营销、产品繁无从选择等诸多问题,传统保险公司对于商业健康险的布局尚不够深入。

  一同保针对特定人群,依托底层的数据平台,通过大数据机器学习有效识别风险因素,形成差异化的风险模型。通过对风险差异化定价,最终为用户提供个性化的保障产品。

  “我们致力于用科技手段提升保险效率,共同构建以服务为核心的管理式保险平台,”一同保创始人于鹏飞说。

  举个例子,一同保针对不同健康人群差异化保障需求设计保险产品,对保险产品做了简化,直接切中了用户需求。比如癌症、糖尿病、白血病病人,让这些特定人群可以做到带病投保,并对后继的复发、并发病症提供有效保障。

  另外,会根据用户的社交数据、历史医疗数据、健康行为数据等能够精准分析出用户的潜在保障需求,为其精准推送该用户真正需要的保险产品。

  在平台端,一同保通过技术手段提升保险效率,在运营过程中通过模型算法对风险因素进行有效识别,对特定人群进行分层和筛选,有效识别高风险用户,并通过差异化的风险定价对存量风险进行有效覆盖,实时根据赔付情况调整后台投保模型,保证整体风险可控,不仅仅提高了传统保险业的展业效率,也解决了传统保险逆向选择,赔付率高的问题。

  

 

  三问一同保创始人于鹏飞,以服务为核心定制保险产品

  问:一同保是如何打造个性化保险产品?核心竞争力是什么?

  答:传统的保险产品都是针对标准人群,利用大数法则通过增加人群覆盖范围来有效风险覆盖。一同保是以数据为核心,基于算法为特定人群提供的定制化保险。通过对特定人群进行收据收集,运用人工智能进行算法与学习,从而有效对风险因素进行识别。然后再进行风险建模,设计产品,最终形成了因人而异的个性化产品,这些产品是定制化的,服务于场景的,是服务于个体差异的。

  问:目前做互联网保险平台的企业也不在少数,一同保最大的优势是什么?如何做到差异化竞争?

  答:目前市面上的互联网保险平台,更多的是用电商思路,用互联网做为销售平台,面向标准人群进行保险产品的销售。而一同保主要面向非标用户人群,以服务为核心进行保险产品定制,大家面对的用户群体,提供的产品和服务完全不一样,基本不存在竞争。

  一同保最大的核心优势就是目前在其平台上沉淀下来的几十万高粘性用户,还有与其深度合作几十家医疗机构,从而把线上积累的用户数据跟线下的服务场景进行了有效结合,从而为用户提供了最精准化的保险服务。

  问:运用上述方法打造产品,运营效率有提升吗?

  答:不仅仅是运营效率,包括利润、销售效能以及服务深度和持续性都有大幅度提高。利润提升至少在30%以上,销售效能能够提升至70%,而服务效率的提升更是100%以上。利用专属的风险模型,通过差异化保费定价,通过有效的风控手段提升保费的赔付效能,从而增加保费佣金利润。在销售效能方面,我们建立完全互联网化运营系统,将传统代理人模式改造为兼业合伙人模式,在提升展业效能的同时,以提升用户的复购率和客单价。另外,在服务方面,我们提供的是专属私人顾问,为用户提供全生命周期的保险服务,将一次性的保险销售行为转变持续的健康管理服务。

  已获数千万Pre-A意向投资,2018年突破保费3亿元

  与其他互联网保险平台不同,一同保的大多数用户均来自于跟各种医疗机构的合作。通过结合医疗机构的服务场景和人群特性,深度定制场景化、个性化的健康保险,无论是线下的行业协会、医疗机构,还是线上的服务机构都可以通过一同保参与投保。一同保创始人于鹏飞说,所有的投保人群都是通过大数据筛选,根据动态风险调整保险的价格。在帮用户回归保险本质的同时,为用户提供更全面的健康保障服务。 一同保针对社群用户的保险产品中,很多采用月缴方式缴纳保费。与此同时,一同保会动态核保,即根据用户的历史赔付情况,动态计算保费,并以健康服务的方式将保费进行返还。如果一年没有出险,缴纳的保费可以转换为一些健康护理权限;如果出险,来年保费会根据今年的风险系数、健康情况等动态定价。此外,一同保还为用户提供增值的健康管理服务,在与国内上百家医疗机构达成合作。目前,一同保的所有保险产品除基础保障之外,都配备了全面的医疗服务——覆盖除三甲医院以外的几十家健康服务机构,包括体检、洗牙、高端生育、慢性病管理、运动康复、基因检测等方面。这项服务在保险界里堪称是独家服务,真正让保障落到实处。

  如今,一同保的各个社群组织已成为了该平台强大的用户矩阵,每一名用户在社群组织里均得到了实处。而一同保披露的数据已能够得到更好的验证。从2016年5月正式创立至今,一年时间累计保费高达六千万,保费增速呈现几何级增长,付费用户已达30万,已获得国内某风投机构数千万Pre-A意向投资,到2018年全年保费规模将突破3亿元。

  下一步,一同保将从产品创新、服务创新、运营创新和技术创新四大方面构建自己的发展战略。在产品创新方面,继续拓展带病投保类产品,完善场景化医疗保险、保费分期的医疗险和带病投保的定制保险。在服务、运营和技术方面,将达成与更多医疗机构的深度合作,完善现有的风控系统,建立基于人工智能的智能客服系统等等。细数这些创新,均显现出一同保的人性化服务。

  现阶段,中国保险用户的保险意识仍处于初级水平,但实际上每名用户对保险均有刚性需求。一同保真正做到了抓住用户的痛点,恰到好处的推给用户简单易获得的产品,使用户迅速接受保险服务。

  “一同保,为同享保证而生”,自创立以来的一同保一直坚守着这一愿景,以健康管理服务为核心,以场景化为运营目标,始终为用户量身订制最合适的保障计划。

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