又一家!和信贷被立案调查:涉嫌非法吸收公众存款,牵涉7万人

艾媒报告|2019年全球及中国P2P网贷行业研究及风险预警报告

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艾媒报告|2019年全球及中国P2P网贷行业研究及风险预警报告 精品决策

  据《国际金融报》独家获悉,和信电子商务有限公司(“和信贷”平台)、和信财富管理有限公司(下称“和信财富”)涉嫌非法吸收公众存款被多地公安立案调查。

  北京朝阳经侦“和信案件专案组”王姓警员介绍,“和信贷”平台存在把投资人的钱集中在一起进行错配、再分配的行为,构成涉嫌非法吸收公众存款。目前已对和信贷正式立案侦查,第三方正对和信贷的银行流水进行穿透,接下来会进一步调查借款方和和信贷平台是否有关联及私下协议。

  公开资料显示,和信贷由和信电子商务有限公司运营,实缴注册资本10亿,是一家专注于消费金融的网络借贷信息中介服务平台。2017年11月,和信贷正式登陆纳斯达克,成为国内互联网金融在美上市企业,股票代码HX,股票发行价为10美元,最高股价为17.49美元,市值为8.61亿美元。

  尽管头顶着国内互联网金融公司在纳斯达克第一股的头衔,不过,和信贷近年的日子并不好过。

  2018年,和信贷所在的网贷行业经历了有史以来最大的危机。iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示,截至2018年7月24日,2018年中国P2P网贷停业及问题平台超过850家,整体涉案金额超过8000亿元,波及用户规模超过1500万人。

  在行业爆雷潮的的大背景下,和信贷在2018年7月也发生提现退出延迟的情况。多位投资人表示,在和信贷平台正常申请退出后,6、7日仍然无法提现,引发了投资者的不安。

  7月24日晚,和信贷发公开信称,为了让一部分出借人的退出公开有序地进行,和信贷于7月23日对系统进行了升级,升级后交易过程更加透明,用户可以清楚地看到债转的具体进程。债权转让速度的快与慢,由市场行情决定。

  好不容易幸存于雷潮的和信贷,却又迎来做空机构的狙击。

  2019年1月15日,做空机构BonitasResearch(博力达思研究)发布了一则做空报告,报告主要针对和信贷有三大指控,一是指和信贷财务报表作假;二是指和信贷将IPO收益转移至内部人士;三是指和信贷线上平台负面发展。

  面对博力达思的种种质疑和指控,和信贷于1月18日发布澄清公告,但在1月22日却再度遭遇博力达思反驳,称其维持对和信贷股票的淡仓,认为和信贷价值为零。

  与此同时,和信贷高管频变动。2019年5月,和信贷宣布公司CEO周歆明辞职,公司创始人兼董事长安晓博继任CEO一职,首席运营官华丽丽取代周歆明加入董事会。同年年9月,和信贷宣布公司首席财务官(CFO)张启森离职,由公司现任财务报告总监 (Financial Reporting Director)Rui Zhang继任。

  2019年底,因股价持续低于1美元,和信贷收到纳斯达克退市警告函。截至美东时间2020年7月29日收盘,和信贷报0.77美元,单日跌2.78%,股价已连续多日低于1美元,较IPO发行价下跌超过90%。

  股价持续走低,业绩也不如意。

  6月12日,和信贷发布了截至2019年9月30日的2020财年第二季度未经审计的财务业绩。

  财报显示,截至2019年9月30日的六个月(即2020财年上半年),和信贷的净收入为950万美元,较上一财政年度(2019财年)同期的5530万美元减少82.9%;和信贷净亏损1760万美元,而上一财政年度同期实现净利润1230万美元。和信贷在财报中表示,减少的主要原因是通过和信贷市场推动的信贷贷款额大幅减少。

  2020财年上半年,和信贷促成的贷款总额为4180万美元(约合3亿元),较2019财年同期的4.812亿美元(约合32亿元)减少了90.9%。和信贷认为,行业监管导致信贷贷款的投资额减少,对投资者产生了负面影响整个行业的情绪和信心。

  部分产生兑付危机的网贷平台,亟需新业务获得现金流,以此来缓解资金压力。对此,和信贷也开展了一系列“自救”措施。

  5月28日,和信贷正式宣布推出全新的社交电商平台“小白买买”。该平台将聚焦新一代城市中产阶层以及富裕消费群体,打造全新的“精品会员+社交分享”运营模式,满足目标群体对于个人、家庭生活品质的追求。

  7月份,信而富宣布和第三方合作机构推出社交电商平台“易家商城”(目前处于公测阶段), 为客户提供包括日用百货、通讯数码、轻奢时尚等品类商品。

  然而,押注电商“自救”是否能“称心如意”仍未知,又被立案调查。

  据和信贷披露的数据显示,截至2020年6月30日,和信贷累计撮合借款总额211.99亿元,借贷余额59.09亿元,借贷余额笔数137144笔,利息余额6亿元,累计代偿笔数9277笔,累计代偿金额6.04亿元,当前有72703位出借人,137081位借款人。

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本月报涉及企业/品牌包括:Lending Club、雅堂金融、钱宝网、联璧金融、唐小僧、银票网、零钱罐、投之家、发财猪、牛板金、钱爸爸、e租宝、善林金融、红岭创投、团贷网、小米、邻家便利店、极路由、斐讯、海南贝格富、长红配资<br><br> 2018年,中国网贷普及率位居世界前列,中国网贷交易额全球最高,达1789亿美元。中国P2P网贷行业经过了雨后春笋般的初始发展期、野蛮生长的快速扩张期和狂风

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