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高端保险产业报告:2029年中国保费规模增至9.02千亿欧元,高端保险开始发力

2019-11-22 zz 艾媒网 阅读 17148

摘要: 中国高端保险目标客户最关注的问题也是追求财富传承和安全。特别是在国际局势不稳定的新形势下,加剧了金融市场的不确定性,金融市场及财产的保值性和安全性,成为中国高端保险目标客户最关注的话题之一。

   受到人口结构变化、线上保险业发展、个人风险防范意识增强等因素影响,中国保费规模将持续上涨;而随着高净值人群的比例增加,高端保险市场也开始发力。

  日前,艾媒咨询发布了《2018-2023全球及中国高端保险产业运行大数据与标杆案例分析报告》,围绕全球及中国保险行业发展现状、中国保险行业基础情况、中国高端保险发展现状、高端保险典型产品、从业人员情况、高端保险发展挑战、建议与发展趋势等方面进行研究。

  全球保险市场多极化,中国等亚太新兴市场表现强劲

  2015年至2017年,全球保险费用增速略有降低,维持约4%的复合年增长率。2018年全球保险费(除健康险外)为3.66万亿欧元,剔除汇率影响后同比增长3.30%。

  艾媒咨询分析师认为,全球保险市场呈现地区多极化发展趋势,中国等亚太新兴市场表现强劲。具体数据方面,尽管美国保险市场开始呈现下滑趋势,但仍然占据全球保险市场的头把交椅,预计2029年市场份额仍将保持约25%。而中国保险市场发展动力强、增速快,预计2029年中国保险将占全球市场的20%。

  预计未来十年,全球寿险和财产险保费规模将扩大2.672万亿欧元。艾媒咨询分析师认为,尽管2018年中国人均保费仅为294欧元,但是受到人口结构变化、线上保险业发展、个人风险防范意识增强等因素影响,预计2029年中国保费规模将增至9.02千亿欧元,届时中国将贡献全球三分之一的新增保费。

  高净值人群的比例增加,高端保险市场开始发力

  GDP增长拉动全球财富总额增长,截至2018年年中的过去12个月,全球财富总额增长14万亿美元至317万亿美元。

  自21世纪以来,家庭财富低于1万美元的人口比例不断缩减,从2000年的80.1%下降至2018年的63.9%,预计2023年将降至60.5%。中层阶级(家庭财富在1万至10万美元之间)人数比例从2000年的13.8%上升至2018年的26.6%,预计2023年将达28.6%。高净值(家庭财富在10万美元以上)人群不断壮大,全球财富差距呈缩小趋势。

  在中国方面,中国高端保险目标客户最关注的问题也是追求财富传承和安全。特别是在国际局势不稳定的新形势下,加剧了金融市场的不确定性,金融市场及财产的保值性和安全性,成为中国高端保险目标客户最关注的话题之一。

  2019年,超过半数受访者表示已经开始准备或正在进行财富传承相关安排。在高端保险客户群体中,超高净值人群较高净值人群更加关注财富安全和传承问题。

  与此同时,近年来,中国海外医疗中介服务市场规模不断扩大。中国高净值人群海外就医人数以较快的速度增长,他们成为中国高端医疗保险的目标客户。

  老龄化为高端养老险提供机遇,互联网高端保险发展优势明显

  另外, 老龄化社会带动了高端养老险发展。2018年,中国60岁及以上老人人口占比17.9%,65岁及以上老人人口占比119%,预计到2030年65岁以上的人口占全国总人口的比重将提高到18.2%。老龄化社会趋势带动银发产业发展,高净值人群扩大又给银发产业带来新的发展机遇。

  艾媒咨询分析师认为,高端养老险不仅是为被保险人提供养老保障,也提供高端的养老服务,有效连接保险公司、医院、养老社区三个市场主体,同时结合人工智能、大数据等先进科技,更能为高净值人士提供科学、全面的养老保障与服务。以高端化“养老保障+养老服务”为卖点,进-步开拓高净值人群养老市场。

  在互联网高端保险方面,具备天然发展优势。其一是场景化销售,即在相应的情景下销售保险,如购买机票时的航空意外险、订酒店门票时的旅游意外险、网购时的退运险等。在互联网的特定情境中进行销售,可提升用户好感。

  其二是降低渠道费用,目前90%以上的高端保险销售都是来自于以代理人为主的线下销售。现在全国的保险代理人大约有700万人,渠道费用高居不下,利用线上巨大流量优势,可降低保险产品的渠道成本。

  其三是数据收集全面,在互联网模式下,利用技术获得投保人历史行为数据,对投保人进行风险偏好、行为模式等研究,从而进行差别定价。

  完善高端保险售前售后服务,提高产品质量

  值得注意的是,高端保险的发展依然充满挑战。通报显示,在涉及财产保险公司投诉中,理赔纠纷20028件,占财产保险公司投诉总量的76.75%,涉及的险种以机动车辆保险为主,主要反映定核损和核赔环节的金额争议、责任认定纠纷和理赔时效慢等问题。

  艾媒咨询分析师建议,高端保险的市场潜力有待进一步挖掘。 高端保险面向高净值人士,因此设计高端保险产品是需要对高净值人群进行全面的调查,在充分了解的基础上挖掘目标群体痛点,坚持服务为王的原则,向专业化、私人化、高标准靠拢。

  加大宣传力度,利用数字化及网络媒体的交互性提高社会群众对高端保险的认知。同时,完善后端配套服务,如加强公立医院高端医疗服务规范化、鼓励创办民营高端医疗服务机构等。

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