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网贷监管出新规,P2P将全面纳入征信系统,持续打击恶意逃废债

2019-09-05 落落 艾媒网 阅读 19022

摘要: 互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组近日联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,要求各地在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

  据艾媒网获悉,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组近日联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(以下简称《通知》),要求各地在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

  这意味着,不仅P2P网贷机构的业务数据、利率情况会报送征信机构,从网贷平台借款的个人也将受到更多约束——如有恶意逃废债等行为,将被报送央行征信中心和百行征信,并记入个人信用报告。接下来,随着各地跨部门联合惩戒机制的建立,网贷“老赖”还可能受到更多惩戒。

  近年来,中国网贷行业发展可谓极其迅猛,但自从2018年的“爆雷潮”后,中国网贷平台“死伤惨重”,大批投资人血本无归。

  iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示,截至2018年7月24日,2018年中国P2P网贷停业及问题平台超过850家,整体涉案金额超过8000亿元,波及用户规模超过1500万人。另外,2019年运营中的P2P网贷平台约1300家,截至2019年4月,中国P2P网贷新增问题平台超280家。

  中国P2P网贷行业经过了雨后春笋般的初始发展期、野蛮生长的快速扩张期和狂风暴雨般的风险爆发期,进入了政策调整期。随着监管新规等的出台,行业监管全面收紧,国家也对大量网贷平台进行清退。

  网贷行业规模萎缩已是不争的事实,P2P网贷平台退出成为一种趋势。当前,网络借贷平台面临的主要是良性退出的问题。如果平台退出了,但债务人不履行义务,将对退出造成极大影响。

  对于已经退出经营的P2P网贷机构,《通知》表示,各地互金整治小组、网贷整治小组要继续按照《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》精神,收集、筛选相关失信信息。组织对失信人名单进行复核,通过各种方式告知失信人,明确还款路径,可给予一定的还款宽限期。宽限期结束后,各地互金整治小组、网贷整治小组指定辖内相关部门对失信人名单加盖公章后,转送金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

  具体的失信人名单筛选标准,各地可以结合本地区实际情况,也可参考下述标准进行筛选:1、企业借款人和个人借款人金额较大者优先(应扣除超过24%以上的利息);2、企业借款人和个人借款人逾期时间较长者优先;3、已进行合法、必要的催收;4、失联、跑路的P2P网贷机构实际控制人及高管人员。

  对于当前仍在经营但未来可能会退出的平台,《通知》要求,金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应当明确已接入的在营P2P网贷机构未来发生退出经营、机构解散等终止事项时已接入信用信息的处理方法。

  值得一提的是,多头借贷和恶意逃废债是困扰P2P网贷行业发展的突出问题。去年以来,P2P平台风险频发,互金行业逃废债现象成风,出现了一批恶意逃废债的还款人以及恶意倒闭的平台。一些借款人甚至存在“等平台死了,就不用还钱了”的侥幸心理。而打击恶意逃废债也是《通知》下发的目的之一。

  《通知》表示,要加大对网贷领域失信人的惩戒力度。鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则,对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率,或者限制向其提供贷款、保险等服务。鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制,对失信行为加大社会惩戒力度,形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的共同治理格局。金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应依法为各地开展失信联合惩戒提供支持。

  中国人民大学未来法治研究院互联网安全研究中心主任杨东表示,“在出现逃废债的同时,出借人也会比较恐慌,也要求平台提前还款,导致平台风险急剧增大,进而通过私募传导至金融机构及与其相关的理财产品。因此,从打击逃废债的角度看,目前有必要将其纳入征信体系。

  中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君表示,恶意逃废债的发生日渐猖獗,不仅会诱使整个网贷行业逃废债成风,继而导致其他行业或领域效仿,从而助长社会不诚信之风。“纳入两个征信系统最大的意义有利于国家的诚信社会的建设,因为一旦失信,就会影响日常生活。”

  总的来看,《通知》直指借贷市场上存在多时的“信息孤岛”。各网贷机构接入征信系统后,借款人有了完整的“信用画像”,因信息不对称导致的多头共债、坏账风险将得到缓解。从更为长远的角度观察,此举可以降低网贷机构的风控成本和运营成本,保护出借人的合法权益,有利于网贷行业的良性退出和稳定发展。

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