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2019养老金融行业报告:个人商业养老金独具优势,金融科技助推养老服务金融发展

2019-06-26 萧筱 艾媒网 阅读 15362

摘要: 新一代的信息技术正推动整个社会的变革,在“互联网+”时代,金融科技也开始快速发展,传统金融与互联网金融在资金、风控技术及金融创新等方面的合作更加密切,养老服务金融发展也将步入快车道。

  随着人口老龄化的加剧,国家越来越重视养老产业的发展。近日,iiMedia Research(艾媒咨询)发布了《2019全球与中国养老金融行业现状及发展前景分析报告》,围绕养老金融产业发展背景、发展现状、发展驱动因素、产业链结构、主要金融产品模式、养老金融活动认知、产业未来发展趋势进行分析解读。

  中国加速进入老龄化社会,2018养老产业市场规模达6.5万亿

  2018年,中国60岁以上老年人数量已达2.22亿,占总人口的16.1%,大大超过国际的老龄化社会标准(60岁以上的人口占总人口比例达到10%),说明中国已经进入深度老龄化社会。

  与发达国家相比,中国进入老龄化社会的周期特别短,面对的问题也愈加严峻。中国人口出生率日益降低,2018年达到史上最低的10.9%,妇女的生育率徘徊在1.6的低位,大大低于2.1的生育更替率。“老龄化”和“少子化”双重趋势的叠加,使传统中国的家庭养老模式难以维持。

  老龄化令养老产业市场潜力较大,iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示,2018年中国养老产业市场规模达6.5万亿元,预计2022年可达10.2万亿元。

  随着中国加速进入老龄化社会,养老金融成为了解决中国深度老龄化社会面临的关键问题。养老问题的核心就是金融问题,成熟的养老金融体系不仅有助于增加国家的养老资产储备,也能够提升居民未来购买养老服务的支付能力,养老金融成为了应对老龄化的关键。

  养老金融三大支柱中,个人商业养老金独具优势

  全球各地的养老金体系发展各有特点,目前美国商业养老占比已超过90%。同时,基金系公司通过“更加灵活的产品组合”和“更加专业的投资能力”成为美国商业养老金市场的主导者。

  对比中美两国在养老金体系上的差异,商业养老保险占美国养老体系的35.2%,规模达到9.9万亿美元,而中国第一大支柱为基本养老保险制度,规模超4.4万亿元,占到整个养老体系近80%。

  现阶段中国养老金融高度依赖第一二支柱,第一支柱基本养老保险替代率和第二支柱年金覆盖率低,大部分人无法得到足够的养老保障,超过8成中国国民未达资产储备预期,中国养老金融市场还有较大发展空间。

  值得一提的是,在中国的三支柱养老金体系中,第三支柱个人商业养老金刚刚起步,占比微乎其微。艾媒咨询分析师认为,个人养老需求日趋多元,促使商业养老产品进一步丰富,而第三支柱在快速识别和及时响应消费者个性需求方面独具优势,第三支柱基础需求旺盛。

  储蓄或银行理财,依然是不少人养老投资的首选

  从投资偏好来看,iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示,中国国民养老投资偏好最大的依然是银行存款或银行理财,占30.2%,然后是商业养老保险产品,占20.5%,购买股票或者基金以及购买房产则分别占13.2%和10.0%。

  同时,仍有5.8%的中国国民没有或者尚未打算进行任何养老投资。影响中国国民养老投资最主要因素是安全稳健、保值增值,此外,收益保证、灵活以及金融机构信誉好都是中国国民养老投资的重要影响因素。

  从养老理财收入占比来看,中国国民养老理财金额占收入比例意愿的均值为16.7%,中位数为13%,整体占比分布呈现左偏而非正态分布,因此中位数更具有代表意义,中国国民养老理财金额占收入比例意愿主要在13%左右。同时,iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示,50岁及以上的群体愿意用于养老投资理财的收入占比要高于49岁及以下的群体。

  金融科技持续进步,助推养老服务金融快速发展

  新一代的信息技术正推动整个社会的变革,在“互联网+”时代,金融科技也开始快速发展,传统金融与互联网金融在资金、风控技术及金融创新等方面的合作更加密切,养老服务金融发展也将步入快车道。

  一方面,互联网和移动支付的普及,大大提高了中老年人获取金融服务的便利性,金融机构可以通过官方网站、网上银行、手机APP、第三方平台等互联网平台,为中老年人提供丰富多样的金融产品,普及金融理财知识,同时也降低了金融机构的成本,有效扩大客户群体。

  另一方面,智能投顾快速兴起,通过大数据和人工智能分析个人投资偏好,结合长期投资目标进行个性化资产配置,将助力提升养老金投资科学性和专业性。

  总体来看,在一系列金融科技的推动下,养老服务金融发展速度将获得进一步提升。

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