创必承CEO孙明展：新时代零售金融的人工智能

 　　为迎接2017广州《财富》全球论坛，彰显广州世界一流中心城市科技创新风采 ，2017年11月1—2日，由广东省互联网协会主办、全球未来科技大会组委会与全球领先的新经济行业数据挖掘与分析机构艾媒咨询集团承办的“2017全球未来科技大会” 在广州琶洲保利世贸博览馆隆重开幕。艾媒网对此次大会进行了全程直播。

　　本届大会以“发现·下一个十年”为主题，共设置未来出行、人工智能、新零售、未来文化科技、未来房产、未来企业服务、未来营销创新等多场平行论坛。大会延续往届大会的盛况，汇聚各行业精英大咖与知名媒体，围绕科技创新聚焦业界前沿话题，探讨未来行业的发展方向，打造最具未来感的互联网风云盛宴。

　　本届大会规模空前，会场占地面积1.5万平方米，参与企业超过400家;参与报道的主流媒体超过200家;大会期间接待知名演讲嘉宾200位、海内外移动互联网CEO约200名、互联网相关行业人士6万人次，是华南地区规模最大、规格最高的互联网盛会。

　　会上，创必承CEO孙明展出席2017人工智能创新发展论坛并发表了《零售金融的人工智能》的精彩主题演讲。

　　以下是孙明展演讲实录：

　　感谢主办方，今天我就说点接地气的。在刚才的榜单上，关于金融的排的比较靠前，坦白说我过去的领域主要是在零售金融，我是从精算师入行，然后在保险公司工作过。我们说的零售金融也是个人的理财，我用简短的时间回顾一下，刚才艾媒汪总所说的金融行业是怎么样被人工智能取代的。

　　正式回顾之前我说12个字，就是“天作孽尤可为，自作孽不可活”。在10多年20年前，零售金融是什么意思呢？我今天在这里不会介入资产评估，在这个过程中过去的零售金融的行业一直是以产品导向为主要销售方式的。那么是不是过去产品导向，现在互联网时代就不是呢？答案恰恰相反。这个图片是今年6月份刚刚被判无期的e租宝，e租宝是怎么骗取这么多企业家的钱呢？天天对外宣扬收益率，所以这个在零售的客户只打收益率这张牌，无论你是不是人工智能，我认为都是产品销售，产品销售一旦进入恶性循环必然导致崩盘，普通民众是不知道的。

　　其实，在10年前，我开始进入金融行业的时候整个市场开始有变化，开始谈顾问式销售，指的是我们不再是卖产品了，要为每个家庭提供顾问式。这个是我在3年前曾经陪同我的朋友去世界最大的私人银行瑞信，在香港的办公室去谈，当时坐下来是一个非常漂亮的。我当时了解香港瑞信的私行只有不超过10个私人银行，管理上千亿的资金。这位美丽的客户经理拿出了顾客手册，你要做的就是里面的产品，首先你要转300万美金到我们的银行，首先我们要做尽职调研，要提供财务证明。最低端的是我10年前在保险公司做老总的时候，招聘广告，具有良好的客户服务沟通理念，连学历都没有提就说理财顾问，为什么？因为真正的顾问式营销恰恰需要加大数据和人工智能的支持，而这个大数据很特殊，直到现在，众所周知巨头是多么有优势，抱巨头大腿我非常同意，但是巨头有一点不好就是对有些领域不肯深入。

　　现在腾讯上有非常非常多的数据，但是腾讯似乎不关注一件事，就是我将来孩子到底去美国念书还是在中国念书，银行关注过吗?没有，只管推荐产品。我用了这么久阿里和腾讯都没有管，如果这样不就划入到了产品销售了吗?这个大数据需要的不仅仅是这种顾问式销售，那该怎么办?这就是我们未来的解决方案。我们现在进行人工智能方面的创业，我非常肯定地说，我们目前的人工智能创业的阶段属于刚刚汪总所说的人工+智能约等于伪人工阶段，因为我本身就是做算法的、做统计的，我们现在缺乏的是最后一步的所谓的深度学习，我们有智能的计算，但是只有人工+智能的计算，所谓的伪人工智能。

　　我非常欣赏汪总务实的态度，我们只有承认这是必经阶段，那我们比别人多了哪些呢?恰恰是别人不做的。我们愿意去问别人问不出口的，我们不是看你的消费习惯，我问的是你孩子以后去哪念书，这些我们怎么实现呢?我们在人工智能的事先商有我们的智能投顾和智能保险。事实上智能投顾我们是冠军，因为我们一直是非常低调，我们的投资人次，尤其持续进行理财投资的人次国内独立APP当中是优先的。

　　在多年前我看过这么一个非常简短的人工智能的片子，讲一个人打电话订披萨的。这个人工智能够不够智能?够智能。可是中间有个重要的问题，人工智能太冰冷了。其实我看到，因为我们现在有纯智能的产品也做的不错，但是我一直思考一个问题，为什么纯智能端的产品始终没有办法做到我心中理想的，把客户的家庭数据收集过来。刚才汪总说了，人工智能和大数据只不过一个是前戏一个是高潮的关系，如果前戏都没有哪来的高潮呢?

　　如果我们挖掘到客户都没有意识到的需求，比如说他从来没有接触到的，我们如何帮他定制规划呢?靠人工智能的工具，靠算法能不能做到这点呢?我们的答案是能够做到一部分，当然仅仅是一部分，或许这才是我们的探讨，人工智能到底在这个阶段，我们今天的主题是未来十年，我们谈的不是未来一百年，未来十年要考虑的到底让人生活得怎么样更好，而生活怎么样更好就是怎么样克服一个普罗大众对于人工智能的鉴定。我们在座的各位都是人，你希望在这个阶段你就被人工智能了吗?我不希望。怎么样解决这个问题呢?虽然科学但冰冷的问题。

　　这两个图片，光线采得不好，是偷拍的。这个是发生在我们的健身房，我们还请了健身教练。我认为至少在未来十年甚至相当长的时间，人工智能不是说取代的，人工智能真正的意义是让我们每个人活得更有人样，大家同意吗?如果我们都变成机器了，难道是我们想要的人工智能的时代吗?如果大家想看一个更有人样的人工智能公司欢迎到我们的公司参观。我们为了解决冰冷的问题专门招聘了年轻的理财顾问，但是他们不是去见客户。首先我们把人工智能的智能交互运用到前端，通过我们自己跟客户或者用户的智能交互，我们目前在ota系统上有数百万家庭的数据，建议他，从兴趣点出发让你跟我们的顾问沟通一下，所以我们的顾问是不用找客户。

        你的经验能有多丰富?你的数据能有多完善?我们现在开发的系统可以在几十秒内，像谢总说的，一个警察办案经验再丰富能比得上你跟全国天眼获取的信息大吗?不能。人工智能不能够有温度的让一个家庭坐在这里，银行柜员、电话销售、理财师这些都是在颤抖指数上排名前列的，我们公司有一半的人是从大学招聘进来的。我觉得未来是一个概率的时代，所谓颤抖指数高 ，意味着这个行业淘汰率高，剩下的是什么呢?剩下的就是能够跟人工智能完美交互且具有人格魅力的这种从业者。欢迎在座的各位到我们的公司参观，你在一间科技企业将会感受到浓郁的青春荷尔蒙的味道。

　　我们的平均顾问年龄是95后，顾问团队都是大学刚毕业，女生的比例占80%，我们的顾问根本就不见客户我们是通过这种方式跟客户沟通，通过语音沟通。那招这么多女性我觉得是偶然，我们招聘的时候并没有性别歧视，我们只是发现女性在弥补人工智能不足的方面特别适合，在这个场景下我们的男顾问向客户展现的不是多专业的一面，而是让客户更加相信，我能够告诉你我作为一个人我关注你的需求，我作为一个人我8块腹肌希望你向我学习。有人问你不是做金融的吗?我们已经彻底不做金融好多年了，我们再也不想做金融一样，当年我入行的时候要穿黑西装和白衬衣，我彻底厌倦了。

　　我们的客户希望我们像人一样地沟通，我们给予的是人工智能的行业，这个是行业10年、20年焕发生命的时候，这么多年轻的大学毕业生愿意来我们的公司，欢迎大家来参观。

　　说到最后我想谈一个现在已经有个讨论，就是在人工智能和金融领域，有无数的新闻告诉我们人工智能的引入将是所谓金融行业的末日，另外的声音又说人工智能永远没有温度，就会产生一个隔阂。到底人工智能是不是要取代人类，尤其我说的更窄，到底是APP智能化还是人好？早在2000多年前就有一个哲人出过一个结论，这个论文叫《圣经》，里面说过一句话，凯撒的归凯撒、上帝的归上帝。现实社会我们需要的人性化关怀在未来10年20年在改善我们的生活品质上不会减少，我们就是要做到上帝的归上帝、凯撒的归凯撒。谢谢大家。

　　(本文根据速记稿整理，未经演讲嘉宾审定)