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万惠集团副总裁胡新:解读数字普惠金融

2016-11-26 网黄 艾媒网 阅读 15099

摘要: 万惠集团副总裁胡新出席了“2016中国互联网金融发展峰会”,并发表了《解读数字普惠金融》的精彩演讲。他认为,中国人不了解美国的市场行情和情况,我们针对这个情况为消费者提供一套更加人性化的服务。

   艾媒网讯 2016年11月25日-26日,由广州市人民政府、广东省互联网信息办公室、广东省通信管理局、中国互联网协会指导发起,广东省互联网协会主办,广东互联网大会组委会、艾媒咨询集团承办“2016广东互联网大会暨全球移动互联网CEO峰会”在广州琶洲保利世贸博览馆5&6号馆隆重开幕。

  本次大会以“共创•飞粤——互联网助推新经济”为主题,来自全国各地的政府代表、行业协会、互联网企业领军人物、专家学者等,共同探讨新经济常态下互联网的发展与未来。本届大会规模空前,会场占地面积两万平方米,规划了近200个特装及标准展位;参与报道的主流媒体超过200家;大会期间接待知名演讲嘉宾200位、海内外移动互联网CEO约1000名、互联网相关行业人士8万人次,是华南地区规模最大、规格最高的互联网盛会。

  会上,万惠集团副总裁胡新出席了“2016中国互联网金融发展峰会”,并发表了《解读数字普惠金融》的精彩演讲。他认为,中国人不了解美国的市场行情和情况,我们针对这个情况为消费者提供一套更加人性化的服务。

  以下是胡新的演讲实录:

  各位朋友,大家上午好!

  我是PPmoney的胡新,目前正式成立万惠集团,我演讲的题目是:践行数字普惠金融,万惠集团“四驱”奔竞普惠之路。

  其实作为万惠人来讲,一直以来我们总的是叫做弯下腰、低下头、埋头苦干的一种人。信奉的理念来自于罗纳德.哈里.科斯的一句话,“假如所有的金融服务都互联网化,那么建立在大数据基础上的互联网金融将会是发展”。我们认为互联网是减号,减一切与最终融资直接沟通的障碍,减掉层层加价的中间环节,减掉组织多余的构架和层级,减掉一切可以外部化的内部交易。在科技代理下面,科技推动下面,让资金流通效率更高,让技术推动普惠金融的发展,让有更多的微笑企业个人能够得到金融的服务。

  在这个背景下面,践行普惠金融的事情。G20也发布了原则。我们目前做了四个项目,四个品牌,第一个是PPmoney理财,第二个是及贷产品,还有一步购车产品,还有挖牛产品。

  第一个手机理财上PPmoney,这是一个APP,PPmoney理财。主要面对25岁到45岁的中产阶级进行投资理财的一个工具。投资门槛比较低,100元可以起步。1200万用户放心之选,660亿交易额,行业遥遥领先。

  为什么可以做到这么大的额度和服务这么多的用户?1200万用户是投资方,对接资产方是千万级用户规模。在整个体系和构建当中,采用一种非常先进的自主研发引擎,叫做蜂巢引擎,所有资产非常透明呈现在我们的面前。大家可以想像,因为PPmoney上面的资产全部是消费级的资产,借款人可能只借了一两千、一两万,平均借款额度3800元,交易情况1亿左右,每天投资人和借款人都是数以万计。新的监管条件下,是中介平台,借款人和投资人之间一一对应,这样其实是比较困难,只有通过高科技手段,资产、资金才能进行一对一的结合和对应。在资产端,借款人这边可能随时随意会逾期会提前还款,是复杂的过程。我们开发了一个引擎,是国内比较少能做到的引擎。资产和资金一一对应的关系全部批露给投资人。期限,由于高速的匹配,我们投资人的期限可以做到非常灵活。

  在蜂巢引擎运作下面,我们推出叫做“智惠”系列理财产品,有月月增产品等四个产品。

  比如月月增产品,投资时间越长,年化收益更高。可以看到债权列表是一一对应,其实比较分散,你投资一万块钱,你的借款可能被风潮引擎分散到十家、十个人、二十个人投资列表里面去。你可以看到你的钱到底借给哪20个人,非常清楚看到。有人重新还钱逾期,你后台可以看到,可以对你的资产进行灵活的管理。

  PPmoney为什么可以做这么好的层级?得益于技术推动,整个项目进程,给我们用户一个更好的体验,设计出更好的产品出来。

  这个是我们的产品叫及贷,及你所急,极速放款。这个软件是针对低收入的放款软件,是60天纯信用贷款,这里不需要抵押,不需要担保的借款条件,对借款人的要求是极低。可以做到随时随地一分钟申请,一分钟审批,一分钟款项可以到帐。主要的应用场景是蓝领和小白领,他们用款需求其实也是非常简单,有一些不时之需,借款额度不是很高,几百块钱、一两千块钱,借几天就还掉了。逛街的时候发现要买苹果7、电脑,家里人生病、交房租这样一些场景,可能下个月就还掉了。这样的情况下去申请提现,速度非常快。

  利息是按天计,大概给他们最高额度一万块钱以内借款情况。他的借款是支持部分还款,比如说七天以后借了1千块钱,7天以后还5百是可以,但是本来是借七天,但是展期9天也是可以的,1到60天灵活展期的产品。这个钱大家马上想靠谱吗?凭什么这样判断?这一切基于技术的手段实现,如果没有今天互联网技术,没有大数据技术,我们是做不到,但是时代推动这个产品产生。

  在及贷的背后有一套系统,灵机系统,精准反欺诈,在我们自己体系里面资金借贷数据,在精准数据上面可以实现反欺诈,可以防止用户来骗贷。

  第二个灵机系统要做信用风险评估,这个人保证不是欺诈的人,能借多少钱给他,多长时间,多少守信,是通过灵机系统另外一个信用风险评估来完成。有两套模型,专家政策评分,另外一条线机器深度学习方法,两套模型同时进行。在传统银行里面都是采用专家政策评分进行工作,随着互联网技术发展,随着用户他们不断积累数据,真正通过机器来进行评分的方法越来越靠谱。就在半年以前李实实(音)与阿尔法狗进行PK,机器可以战胜人类,因为效率更高。我们采用一种冠军挑战模型,给到两种模型进行评分。我们的经验告诉我们,一般情况新的场景专家模型更靠谱,但是随着数据的积累,机器深度学习方法更靠谱。

  一步购车业务,零首付购买响彻,享受快一步。我们是首家全国化的汽车融资租赁公司,大家买车是新的体验,以租代贷的方式进行买车。需要的门槛很低,只需要2证1卡就可以进行申请,7天之内可以搞定所有手续,可以提到车。

  举个例子,10万块钱的车,每个月付4000元左右,两到三年以后归你,所以这个模式门槛很低,零首付,不需要办任何证件。传统要办很多手续,一个月以上才能提车,这里最快当天可以提车。

  目前有99家线下直营店,主要覆盖2.3城市,交易过超过3亿。

  商业模式新颖,集团化协同管理,数字化管理,用科技手段管理车辆。

  挖牛,美股智能决策工具。目前其实超美股,美国本身是世界金融中心,市场非常大,好公司很多。市场成熟,机制健全,不像中国暴跌暴涨,交易手段非常丰富,美股是非常好的投资趋向。

  对于一般人来讲超美股投资门槛高,传统美股券商开户手续繁杂,时间长。券商软件极不符合国人的使用习惯。客服也好,资料也好,资讯也好是纯英文。中国人不了解美国的市场行情和情况。

  挖牛这个产品应运而生,对标做美国的桃花顺,让普通老百姓可以炒美股。费用非常低,传统要6块钱每笔,这里只要2块钱,收费,我们不收费,传统是要收费。

  服务本地化,资讯本地化,提供全中文。可以提供全中文的客服服务,全中文的用户体验,提供本地化选股策略。

  这个是最有特色的,因为美国市场是成熟的市场,有可能通过机器学习的方法找到选股的规律,通过大数据智能选股,开发了一套选股引擎。在挖牛产品里面,可以不断炒得股,教你炒股,可以帮助普通老百姓进行炒股这项工作。

  目前来讲万惠集团四架马车是并驾齐驱,弯下腰、低下头,兢兢业业做普惠金融这件事情,全部都是在服务全部的普通消费者。因为我们一致践行人类财富惠人民,谢谢大家!

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