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银联原来早有“前科”: 第三方支付频触底线 央行怒了!

2016-07-28 艾媒网 阅读 23429

摘要: 除发文要求加强对第三方支付监管外,央行对支付牌照的发放亦更加慎重。据悉,自2015年3月发放最后一张支付牌照,4家第三方支付公司被吊销。目前,首批27家第三方支付牌照已到期数月,却迟迟未获得央行续牌。

  7月25日,央行官网发布消息称,为整肃银行卡收单市场秩序,保障持卡人合法权益,根据社会举报,人民银行于2016年3月至5月期间对通联支付网络服务股份有限公司、银联商务有限公司开展了银行卡收单业务检查。经核查,上述两家公司存在未落实商户实名制、变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存放并划转客户备付金、外包服务管理不规范等严重违规现象,举报情况基本属实。

  央行下重拳,开出第三方支付最大罚单。对通联支付、银联商务这两家支付机构,没收违法所得约916.81万元、处罚约3763.83万元。

  早在2014年,由于涉嫌预授权套现,银联商务就被央行通报批评,还被要求自查。而在今年4月,就有消息称,银联商务因为违规为二清机构开放通道而被严惩。

  据北京商报报道称,对于通联支付和银联商务此次受罚力度为何如此严厉,分析人士表示,两家机构的一些违规行为触及了央行的监管底线。

  苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言认为,银联商务和通联支付均属于行业龙头企业,央行之所以对其重罚,一是龙头企业市场份额占比高,其违规行为获得的非法收入远高于行业内一般企业,理应处以高额罚金;二是在第三方支付行业乱象频发的当下,龙头企业的违规行为具有很强的示范效应,会加剧行业乱象,处以重罚有杀一儆百之意。

  虽然央行此次进行了巨额处罚,但也难免一些机构铤而走险。“治本之策应该是建立通畅的退出渠道,逐步减少参与者数量。一方面可以在牌照续展上做文章,另一方面可鼓励行业内开展兼并重组。”薛洪言分析道。

  另据21世纪经济报道称,有支付业内人士分析,之前没见过这么大的处罚力度,两家机构差不多是支付机构里最大的,央行也算是给市场发了一个强烈信号吧。近几个月正值支付机构续牌时期,支付机构普遍小心应对,最怕被央行注销执照。

  2014年曾被央行要求自查

  其实,这并非银联商务首次受到处罚。早在2014年,由于涉嫌预授权套现,银联商务被央行通报批评。在今年4月,就有消息称,银联商务因为违规为二清机构开放通道而被严惩。

  2014年,法制晚报曾报道称,有多家媒体报道称,央行发文通报批评了银联商务等10家支付机构,并要求易宝支付、卡友、随行付、盛付通等8家机构从4月1日开始停止收新单。此外,广东嘉联和银联商务也被要求自查。

  之后,央行在官方微博上发布的一条信息中称:“2013年12月至2014年1月,全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实,部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。为此,人民银行根据情节轻重依法进行了处置。相关单位待自查清理完毕,并经人民银行组织验收合格后,可开展新增商户拓展。”

  业内人士表示,通过信用卡预授权进行大额套现的,多数是商家而非个人,他们反复利用银行的钱赚钱,却会给银行带来大额逾期欠款风险。而央行为第三方支付的预授权交易套现敲响警钟,显示出其整治第三方支付的决心。

  今年4月,新浪财经报道称,在央行全面检查支付风险进行业务大排查过程中,银联商务有限或涉嫌违规为二清机构放通道等问题,将遭到央行处罚。报道称,央行将不日下发对其的处罚文件,银联商务或将面临停业整顿、退出部分省市业务、罚款和相关涉事管理人员行政处罚等措施。

  据了解,4月14日,央行领衔的14个部委联合下发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》,第三方支付机构的整治工作也是国务院联合14部委进行的互联网金融风险专项整治工作的重要组成部分之一。事实上,央行对于第三方支付的风险排查早已启动,本次也是直接并入到专项整治中去。

  传银联计划将银联商务拆分独立上市

  据中国经营报报道,7月21日,坊间消息称,为有效对接资本市场,同时其旗下全资控股子公司银联商务相较股权明确,业务脉络相对清晰,因此,银联有意将银联商务拆分独立上市。

  信用卡资深研究人士董峥对记者表示,尽管不知道银联商务是否会在近期上市,但其从银联体系剥离出来是早晚的事情,况且两者此前也一直是独立运营的两个主体,只是由于历史背景使其关系“微妙”。在圈内看来,两者不论从隶属关系还是合作方式都可以更通俗的理解成父子关系。

  虽然银联对于控股子公司上市表态尚不明确,但银联商务谋求上市的意图可以追溯到两年前。2014年中旬,雅戈尔发布公告称与联银创业签订《股权转让协议》,以3.41亿元的价格转让银联商务2000万元出资额。对此,有市场人士曾认为,雅戈尔出售银联商务股份,恐怕与后者谋求上市有关。

  董峥表示,在资本市场上,企业最被看重的是其商业模式或者是赢利点。如果单一以收单业务作为利润来源,这种模式肯定无法获得资本的青睐,必须做成综合型服务商。此外,对中国的第三方支付企业而言,政策性风险也尤其值得关注。

  在国内第三方支付公司纷纷抢食第三方支付这块“大蛋糕”的同时,苹果的APPLE PAY和三星的SAMSUNG PAY也相继进军中国市场。第三方支付市场竞争愈演愈烈的情况下,业内违规操作的现象也屡见不鲜。

  除发文要求加强对第三方支付监管外,央行对支付牌照的发放亦更加慎重。据悉,自2015年3月发放最后一张支付牌照,4家第三方支付公司被吊销。目前,首批27家第三方支付牌照已到期数月,却迟迟未获得央行续牌。

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