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艾媒报告丨2017Q1中国手机银行市场研究报告

2017-04-20 艾媒咨询 阅读 33854

摘要: iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示,2017Q1,国有大行凭借其已有行业地位和庞大的客户群体,其活跃度位于前列。中国工商银行、建设银行和农行掌上银行的活跃用户占比分别为2.20%,2.11%和1.96%,分列前三位。

       艾媒网讯 2017年4月20日,全球领先的移动互联网第三方数据挖掘和整合营销机构iiMedia Research(艾媒咨询)权威发布《2017Q1中国手机银行市场研究报告》。报告显示,2017Q1,国有大行凭借其已有行业地位和庞大的客户群体,其活跃度位于前列。中国工商银行、建设银行和农行掌上银行的活跃用户占比分别为2.20%,2.11%和1.96%,分列前三位。艾媒咨询分析师认为,四大行在手机产品打造方面都在引进移动互联网的概念,扩大与互联网企业的合作并改善用户体验,致力打造移动互联网产品而非单纯的网银手机版。同时,四大行利用传统商业银行的优势,将金融理财业务对接移动端,并简化流程。因此,与第三方支付产品相比,手机银行产品在功能上将更具优势。

       以下为报告详细内容:

       分析师速评

  纷纷布局:随着互联网金融时代的到来,各大银行纷纷布局电子银行业务。移动互联网和智能手机的普及,更让手机银行得以迅速发展。通过推广手机客户端,各大银行能够弥补营业网点覆盖密度低的缺陷,为客户创造便捷条件,同时削减自身客服成本,为市场竞争创造更多的可能性。

  难敌第三方支付平台:艾媒咨询分析师认为,尽管各大银行大力推广手机银行,但由于起步晚、缺乏应用场景、便捷性低和用户体验差等原因,推广效果不理想,难以与支付宝等第三方移动支付平台相竞争。手机成为各银行不得不又却用处不大的存在,如何真正利用好这一平台,还需各银行对其进行准确的定位。

  招行手机银行:2016年12月,招商银行在深圳举行发布会,推出其手机APP5.0版本,其具有“智能化、融合服务和深耕我们核心的金融自场景”的特点。艾媒咨询分析师认为,新版本招商银行手机银行显示出招行对于智能财富管理领域的关注。面对第三方支付对于支付等业务的冲击,招行手机银行避开第三方支付占据优势的消费金融领域,提出“金融自场景”概念,以金融为核心,专注提升移动互联网环境下用户投资理财体验,进一步深耕本身金融业务。

  交行手机银行:2016年,交通银行首先从营销手段上进行创新,采取“粉丝盛典”等轻松获批形式推广手机银行新版本。交行将手机银行定位为线下的经营、营销渠道。涵盖日常金融、投资、生活服务等多项功能。

  中国手机银行应用市场动态

  中行手机银行:中国银行2016年继续扩大对手机支付的支持,成为支持Huawei Pay服务的首批合作银行之一。2017年1月更新的手机银行客户端进步一整合功能,提升用户体验。并利用其全球服务优势,打造涵盖留学、旅游、商务、投资等多种需求的跨境服务。用户还可在应用中进行多种需求的预约并对接网店落地处理。

  农行手机银行:农行手机客户端新版本完善了线上线下的连接功能,引入商城和附近栏目,提供查看附近餐厅、商家等功能,为用户打造社区体验服务。

  工行手机银行:工行不断完善手机客户端支付方面的功能,2016年6月展示二维码支付产品,2017年更新的版本陆续增加指纹登录、指纹支付、一键支付等功能,力求简化用户移动支付流程。此外,工行手机客户端还接入了“融e购”、“融e借”等业务平台。

  建行手机银行:建行不断扩大与互联网企业的合作,2016年合作支持Huawei Pay支付功能,2017年3月又与阿里巴巴、蚂蚁金服集团达成合作协议。新推出的“快贷”功能则借助移动互联网的优势,大大简化了借贷业务流程。

  四大行速评:艾媒咨询分析师认为,四大行在手机产品打造方面都在引进移动互联网的概念,扩大与互联网企业的合作并改善用户体验,致力打造移动互联网产品而非单纯的网银手机版。同时,四大行利用传统商业银行的优势,将金融理财业务对接移动端,并简化流程。因此,与第三方支付产品相比,手机银行产品在功能上将更具优势。

  中国工商银行APP活跃用户占比居首

  2016年以来,手机银行的平均活跃用户占比有明显上升,这与各大银行对手机银行的重视和推广有关。 iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示, 2017Q1,国有大行凭借其已有行业地位和庞大的客户群体,其活跃度位于前列。中国工商银行、建设银行和农行掌上银行的活跃用户占比分别为2.20%,2.11%和1.96%,分列前三位。目前,各大银行在手机应用端总体活跃用户占比差距不大,市场格局竞争非常激烈。

  中国手机银行市场发展趋势解析

  手机银行将取代网银

  据中国金融认证中心(CFCA)2016年底所发布的《2016年中国电子银行调查报告》显示:2016年,网上银行、手机银行两类渠道用户使用比例分别为46%、42%,可以看出,使用比例上,手机银行已经向网银靠近。艾媒咨询分析师认为,2017年,手机银行使用高比例将超过网银,并在未来几年逐步扩大两者间的差距。

  优化金融服务,丰富生活场景

  艾媒咨询分析师认为,顺应移动金融热潮,手机银行应积极整合资源,主动跨界,将手机银行整合为集生活、消费、金融为一体的开放平台,将金融服务融入于生活场景中,以优化用户体验,提升用户粘度。在理财、信贷方面,手机银行具有较为深厚的数据资源,应充分依托大数据应用,分析海量数据,为客户提供更优理财体验。在信贷产品方面,应降低门槛、提高效率。

  打造全渠道、全功能的对公移动金融业务

  艾媒咨询数据显示,在个人业务方面,尤其是支付、转账方面,手机银行用户粘度远低于支付宝、微信等第三方支付平台。艾媒咨询分析师认为,各大银行在推广优化个人手机银行服务同时,应该发挥独特优势,将对公业务与移动金融趋势向结合,打造全渠道、全功能的对公移动金融业务。银行对公业务包括存款、票据查询服务、支付阶段、ATM曲线、理财、银企对账、回单验证多种服务,内容繁杂,如果能够实现业务的移动化办理,将为客户和银行提供巨大便捷,也有利于银行业务的稳定开展。

       (转载或引用请标明出处:艾媒咨询)

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iiMedia Research(艾媒咨询)是全球知名的新经济产业第三方数据挖掘和分析机构,2007年诞生于广州,在广州、香港、北京、上海、硅谷设有运营和分析机构。艾媒咨询致力于输出有观点、有态度、有结论的研究报告,以权威第三方实力,通过艾媒大数据决策和智能分析系统,结合具有国际化视野的艾媒分析师观点,在产业数据监测、调查分析和趋势发展等方向的大数据咨询具有丰富经验。艾媒每年公开或定制发布新经济前沿报告超过2000份,覆盖了新技术、新零售、教育、生物、医疗、出行、房产、营销、文娱、传媒、金融、制造、区块链、环保与公共治理等新兴领域,通过深入数据挖掘,通过数学建模,分析推理与科学算法结合,打造有数据、有理论支撑的大数据分析成果。艾媒咨询的数据报告、分析师观点平均每天被超过100家全球主流媒体,1500家(个)自媒体、行业KOL引用,覆盖语言类型包括中、英、日、法、意、德、俄、阿等约二十种主流官方版本。

艾媒是中国科协九大代表优秀重点研究项目承担单位、广东省大数据骨干培育企业、广州市创新标杆企业、广州市首批人工智能入库企业、广州市“两高四新”企业。基于公司独立自主研发的“中国移动互联网大数据挖掘与分析系统(CMDAS)”(广东省科技计划重大专项),艾媒建立了互联网运营数据、企业舆情和商情、用户属性和行为偏好、零售数据挖掘、广告效果、商业模式与商业趋势等多维度的数据监测体系,累计成功为超过3000家政企机构提供常年大数据咨询服务。艾媒也是广州市先进制造业创新发展项目、广州市建设国家级科技思想库研究课题等重大课题的承担单位。

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