受到人口结构变化、线上保险业发展、个人风险防范意识增强等因素影响,保险受到大众抵触的声音小了;特别随着高净值人群的比例增加,高端保险市场开始发力,特别是高端医疗保障,成了高端保险的重要吸引力之一。
中国高净值人群的海外看病需求
近年来,中国海外医疗中介服务市场规模不断扩大。中国高净值人群海外就医人数以较快的速度增长,他们成为中国高端医疗保险的目标客户。中低端医疗保险并不能满足高净值人群海外就医的需求,因此对高端保险有较大需求。
高端保险产品类型
高净值人群面临着健康、子女教育储备、企业/个人事务等风险威胁,根据其人群特征与投资需求,形成了高端医疗险、保险金信托与大额保单这三类高端保险产品,其中高端医疗险产品设计最为完善,整体市场培育程度较好。
三类医疗保险对比
国家医疗保险、普通医疗保险、高端医疗保险是市面上的三种医疗保险产品,根据目标人群、目的不同,三种产品在报销额、保障范围等方面存在明显差异。
高端医疗保险产品矩阵
高端医疗险的主要特征
内地与香港的高端保险地域对比
香港高端医疗保险发展得较早,相对内地来说体系更完善,不少内地客户都更愿意到香港购买高端医疗保险。而实际上,根据客户自身不同的需求,两地的高端医疗保险各有优势。以友邦的高端医疗保险为例:
新型金融产品——保险金信托
中国保险金信托代表企业
大额保单目标客户群
大额保单是指投保的保险金额较大的人身保险,不同保险公司对大额保单的保险金额规定有所区别,一般要求保额为100万元以上才算大额保单。大额保单主要面向高级白领、企业高管、私有企业主等高净值人群。
大额保单的六个优势
大额保单具有受益明确、私密安全、避税、财富传承、债务相对隔离等优点,市场上不少保险公司会将大额保单与信托产品捆绑销售,更能完全发挥大额保单在财富传承等方面的作用。
更多相关内容可查阅艾媒研究院发布的《艾媒报告| 2018-2023全球及中国高端保险产业运行大数据与标杆案例分析报告》
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