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2019年中国财产保险发展情况、高端保险行业的挑战及建议

2019-12-30 Leah 艾媒网 阅读 10178

摘要: 受到人口结构变化、线上保险业发展、个人风险防范意识增强等因素影响,预计2029年中国保费规模将增至9.02千亿欧元,届时中国将贡献全球三分之一的新增保费。

  受到人口结构变化、线上保险业发展、个人风险防范意识增强等因素影响,预计2029年中国保费规模将增至9.02千亿欧元,届时中国将贡献全球三分之一的新增保费。

  中国主要险种分为人身保险和财产保险。人身保险包括寿险、健康险、人身意外伤害险。财产保险包括农险、车险和房产险。

  从财产保险来看,2018年中国财险上市公司盈利情况较差。2018年,5家上市财险公司净利润合计为316.37亿元,较2017年的363.80亿元同比缩减14.99%。5家上市公司净利润全线失守,人保财险、太平财险下行幅度甚至超1成,其中人保财险主要受投资收益和综合成本率的影响降幅最高,为17.46%。

  2019年车险发展情况较好。数据显示,2019年前5个月,中国机动车辆原保险保费收入为3316 亿元,占财产保险份额60.24%;保险金额为98.4万亿元,同比增长21.56%。艾媒咨询分析师认为,尽管机动车的销售增速放缓,但增量和保有量依然可观,2019年上半年汽车新注册登记1242万辆,对机动车辆保险需求依然旺盛。

  在家庭财产保险方面,存在着一定的问题。2019年前5个月,中国家庭财产原保险保费收入为44 亿元,只占财产保险公司收入的0.8%,占比极小。我国家庭财产保险业务开展时间较早,但普及率较低,仅约为10%,发展较为缓慢,并且在家财险的理赔方面,仍存在手续复杂、定损困难等问题,大大阻碍其发展。目前我国有超过3亿个家庭,随着中国城镇化不断发展,家庭财产险潜在市场巨大。

  2019年中国高端保险发展挑战与建议

  通报显示,在涉及财产保险公司投诉中,理赔纠纷20028件,占财产保险公司投诉总量的76.75%,涉及的险种以机动车辆保险为主,主要反映定核损和核赔环节的金额争议、责任认定纠纷和理赔时效慢等问题。

  1、加强高端保险从业人员培训

  提高高端保险从业人员专业技能及各方面知识,对基本职业规范等进行培训,获得更多高净值人士的信任。

  2、完善高端保险售前与售后服务

  加大宣传力度,利用数字化及网络媒体的交互性提高社会群众对高端保险的认知。同时,完善后端配套服务,如加强公立医院高端医疗服务规范化、鼓励创办民营高端医疗服务机构等。

  3、提高高端保险产品质量

  艾媒分析师认为,高端保险的市场潜力有待进一步挖掘。高端保险面向高净值人士,因此设计高端保险产品是需要对高净值人群进行全面的调查,在充分了解的基础上挖掘目标群体痛点,坚持服务为王的原则,向专业化、私人化、高标准靠拢。

  以上部分内容来自于艾媒研究院发布的《艾媒报告|2018-2023全球及中国高端保险产业运行大数据与标杆案例分析报告》

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