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跨境金融区块链服务平台扩容至17个省,2019中国金融科技发展趋势分析

2019-11-25 Fann 艾媒网 阅读 10614

摘要: 国家外汇管理局副局长张新近日媒体采访时表示,外汇局已于今年3月22日推出跨境金融区块链服务平台,并率先在7个省(直辖市)、14家法人银行试点。日前,该平台再次扩容至17个省(直辖市、自治区)。

   国家外汇管理局副局长张新近日媒体采访时表示,外汇局已于今年3月22日推出跨境金融区块链服务平台,并率先在7个省(直辖市)、14家法人银行试点。日前,该平台再次扩容至17个省(直辖市、自治区)。

  据了解,该平台是目前唯一一个中央国家机关在国家互联网信息办公室进行备案的区块链平台。截至11月20日,平台累计完成应收账款融资放款金额折合82.14亿美元(其中人民币62.75亿元),服务企业共计1590家,其中中小企业占比约70%。自愿自主加入平台的法人银行达160多家,约占全部办理外汇业务银行的1/3。

  据介绍,跨境区块链平台属于“区块链+跨境金融服务”,利用人民银行下属的中钞区块链技术研究院自主研发的区块链底层技术,通过建立银企间端对端的可信信息交换和有效核验、银行间贸易融资信息实时互动等机制,实现资金收付、质押物凭证、融资申请、放款等在内的多种信息共享,进行融资业务流程优化再造,便利银行快速准确办理企业融资项目审核和信贷授信查证,助力缓解中小企业融资难、银行风控难问题。

  中国金融科技公司迎来上市热潮

  2017年11月到2018年,中国金融科技公司迎来五年来第二次上市热潮。根据艾媒咨询的不完全统计,截至2018年12月,近一年在境外证券市场上市的公司有13家,首次公开发售的融资规模接近25亿美元。公司IPO最大规模达8.6亿美元。

  金融科技的发展下,传统银行面临业务竞争压力,急切需要思考如何应用金融科技突围。

中国金融科技公司迎来上市热潮

  中国在线消费金融市场发展迅速

  iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示,中国在线消费金融市场近年发展迅速,根据2016-2020年在线消费金融市场规模和预测结果,预计消费金融市场规模年均复合增长率为82.8%;2018年市场规模为19211.7亿元,2019年更有望突破30000亿元关口。艾媒咨询分析师认为,近年移动互联网及大数据技术日益成熟促进互联网消费金融的高速发展,互联网消费金融产品应该多探索与新技术的结合,发挥其相比传统消费信贷的科技优势。

中国在线消费金融市场发展迅速

  供应链金融概念

  供应链金融是一种通过把贸易各方参与者连接起来,围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,提供灵活运用的金融产品和服务,以降低融资成本和提高业务效率的融资服务。

供应链金融概念

  艾媒咨询分析师认为,中小微企业是中国经济市场重要组成部分,但该类企业较难满足传统金融服务贷款融资的门槛要求,其发展运营收到约束。供应链金融服务的出现,围绕核心企业整合供应链条,以核心企业信用为链条金融服务提供重点,并能有效掌握上下游企业“三流”(物流、信息流、资金流)信息,能够降低中小微企业授信门槛,有效提高产业链条整体运营效率,促进经济发展。

  中国金融科技发展趋势分析

  1、金融科技发展势头保持迅猛 复合型人才及技术储备成关键

  艾媒咨询分析师认为,随着互联网、人工智能、大数据等技术应用加强,金融科技赋能传统金融业务发展势头将继续保持迅猛状态,未来更多金融科技细分领域发展会走向成熟。但金融科技的发展讲究效率与安全的平衡,二者具有同等重要性却又存在矛盾,因此企业需要增强复合型人才以及技术储备,实现技术突破以推动金融科技业务进一步发展。

  2、市场发展规范将趋于严厉 监管科技应用有望得到强化

  艾媒咨询分析师认为,金融科技发展将是一个持续的过程,在其发展过程中,部分行业或企业容易犯冒进的问题,而金融业是国家发展的重点领域,因此未来对市场的规范监管将更加严厉。目前监管科技(RegTech)发展开始受到政府及行业重视,未来该种能更大范围内提高合规监管效率的技术应用将得到强化。

  3、多技术综合利用成金融科技发展常态 智能化程度为提升重点

  金融科技的应用需要结合最新科技手段进行完善,多项技术综合利用是金融科技不断推进的关键。而各项技术应用下,金融产品智能化程度将会得到进一步提升,通过智能技术处理,结合用户数据及市场状态进行调整,将能为企业和用户提供最优资产及财富管理组合。

  4、金融科技继续普惠化发展 企业端金融服务重要性提高

  艾媒咨询分析师认为,金融科技的推进相较传统金融服务一大优势在于能够覆盖更多用户及企业,通过降低授信门槛、简化服务流程,能够有效推进金融普惠化发展。目前金融科技企业尤其是互联网金融企业,主要从C端通过消费金融等手段实现普惠化。随着该类企业与传统金融机构合作加深,科技金融服务未来将更多惠及B端中小微企业,实现全面普惠。

  5、结合传统金融机构发展 机构数据共享成重要发展趋势

  艾媒咨询分析师认为,金融科技企业发展未来将加强与传统金融机构之间的合作,一方面金融科技企业资金端压力将得到减少,另一方面也能推动传统金融机构转型。而随着平台与机构间合作加深,未来金融数据共享(OpenBanking)趋势将愈发明显,通过金融数据共享,金融科技产品将呈现更多元化的特点。

  6、多元征信推动风控水平提高 大数据风控能力成企业竞争重点

  目前金融科技应用更多通过线上渠道进行金融服务,此举在有效推动金融服务覆盖更多用户的同时,也提高了企业运营风险,因此提升风控能力对于企业十分重要。未来企业需要从更多维度进行用户征信,结合用户消费记录、金融信用行为等综合评估进行风控,而风控能力的提升需要企业具有较强的大数据技术能力,大数据风控能力也将成为企业竞争重点。

  7、金融科技产品将更多结合具体场景发展 平台型主导企业具更大优势

  艾媒咨询分析师认为,金融科技产品未来将呈现更多元化的特点,结合用户具体消费场景能更切合用户个性化需求,提高获客效率,未来金融科技产品将更多结合具体场景服务用户。如电商、物流等互联网平台主导的金融科技在产品结合场景方面将具有更大优势,该类平台能通过具体用户消费场景、供应链物流运作场景提供具体产品,在市场开发上更占优势。

  8、金融科技企业竞争趋于激烈 提高核心竞争力需求更加迫切

  金融科技应用使金融产业发展潜力得到进一步释放,具体的市场空间吸引更多企业入局,传统金融机构、互联网金融企业、互联网企业等将纷纷加入使市场竞争趋于激烈。金融科技相关企业要在激烈的市场竞争环境中得到发展,需要进一步提高企业核心竞争力建设。

  9、金融科技产品渗透生活更多领域 信息安全保障重要性突显

  艾媒咨询分析师认为,金融科技产品涉及支付、财富管理、投资等多个领域,渗透至用户日常生活的各环节,其应用将涉及大量用户隐私信息,一旦发生网络操作风险,将严重影响用户。因此金融科技企业需要进一步加强用户信息安全保障,建设预警机制和提高信息保护技术。

  以上数据、内容主要参考自艾媒研究院发布的《艾媒报告|2018-2019中国金融科技专题研究报告》

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