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2019-2023中国高端保险行业发展现状、挑战与建议探讨

2019-11-15 az 艾媒网 阅读 14048

   受到人口结构变化、线上保险业发展、个人风险防范意识增强等因素影响,中国高端保险开始发力。

  高端保险产品类型

  高净值指的是家庭财富在10万美元以上。高净值人群面临着健康、子女教育储备、企业/个人事务等风险威胁,根据其人群特征与投资需求,形成了高端医疗险、保险金信托与大额保单这三类高端保险产品,其中高端医疗险产品设计最为完善,整体市场培育程度较好。

  2019年中国高端保险客户关注的财富传承问题

  艾媒咨询分析师认为,中国高端保险目标客户最关注的问题也是追求财富传承和安全。特别是在国际局势不稳定的新形势下,加剧了金融市场的不确定性,金融市场及财产的保值性和安全性,成为中国高端保险目标客户最关注的话题之一。

  2019年,超过半数受访者表示已经开始准备或正在进行财富传承相关安排。在高端保险客户群体中,超高净值人群较高净值人群更加关注财富安全和传承问题。

  2018年中国保险行业从业者情况

  2017年保险行业人力资源发展指数达到121,已经连续三年保持增长趋势。从业者数量不断增长,2018年达到871万人。同时,82%参与调研的从业者认为,保险行业非常有吸引力,其中,64%的人员在调研中表示,会长期留在保险行业。

  保险行业从业者人数的增加、留存意愿的增长,说明了保险业吸引力不断增强,在人才吸引与保留方面存有优势。

  高端保险从业者素质要求

  传统保险行业主要依靠营销人才进行销售,他们花很多时间在学习与掌握精湛的沟通与社交技巧,开发精妙的销售逻辑,提供体贴入微的客户服务,在客户开发、产品销售时取得较好的效果。而以高端人士财富目标入手去实施保险的配置,需要精通多方面知识。

  同时还需要集合资源,实现工具协作,资源协作,建立属于自己的“服务生态圈”,并能借此实现跨界竞争到跨界合作的转化。

  2019年中国高端保险发展挑战与建议

  通报显示,在涉及财产保险公司投诉中,理赔纠纷20028件,占财产保险公司投诉总量的76.75%,涉及的险种以机动车辆保险为主,主要反映定核损和核赔环节的金额争议、责任认定纠纷和理赔时效慢等问题。

  1、加强高端保险从业人员培训

  提高高端保险从业人员专业技能及各方面知识,对基本职业规范等进行培训,获得更多高净值人士的信任。

  2、完善高端保险售前与售后服务

  加大宣传力度,利用数字化及网络媒体的交互性提高社会群众对高端保险的认知。同时,完善后端配套服务,如加强公立医院高端医疗服务规范化、鼓励创办民营高端医疗服务机构等。

  3、提高高端保险产品质量

  艾媒分析师认为,高端保险的市场潜力有待进一步挖掘。 高端保险面向高净值人士,因此设计高端保险产品是需要对高净值人群进行全面的调查,在充分了解的基础上挖掘目标群体痛点,坚持服务为王的原则,向专业化、私人化、高标准靠拢。

  以上内容参考自艾媒研究院发布的《艾媒报告| 2018-2023全球及中国高端保险产业运行大数据与标杆案例分析报告》

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