注 册
中国 +86
  • +123
  • +125
  • +666
  • +666
  • +555555
  • +666
  • +666
  • +666
请输入真实手机号
图片验证码 请输入图片验证码
请输入短信验证码
请输入密码

已有账号,

忘记密码
中国 +86
  • +123
  • +125
  • +666
  • +666
  • +555555
  • +666
  • +666
  • +666
请输入真实手机号
图片验证码 请输入图片验证码
请输入短信验证码
请输入新密码

已有账号,

小贷公司辉煌不再,多数企业营收净利出现双降

2018-12-25 艾媒产业升级产业研究中心 艾媒网 阅读 13507

摘要: 作为新三板类金融公司的半壁江山,小贷公司正经受着前所未有的压力。而在经济下行的大背景下,小贷公司融资难度大,小贷行业进入资本寒冬。

  近一年来,新三板挂牌的小贷公司们早已没有了当日的辉煌。44家挂牌小贷公司中,超过半数的公司利润率发生了大幅下降。有业内人士认为,小贷公司经营风险加大,小贷行业将整体陷入危机。最近一周有5家小贷公司,公布自己的年报,多数企业营收和净利润出现下滑。

  作为新三板类金融公司的半壁江山,小贷公司正经受着前所未有的压力。前段时间,佳和小贷及三花小贷申请摘牌激起千层浪。而在经济下行的大背景下,小贷公司融资难度大,小贷行业进入资本寒冬。

  近一年来,新三板挂牌的小贷公司们早已没有了当日的辉煌。44家挂牌小贷公司中,超过半数的公司利润率发生了大幅下降。有业内人士认为,小贷公司经营风险加大,小贷行业将整体陷入危机。最近一周有5家小贷公司,公布自己的年报,多数企业营收和净利润出现下滑。

  在最近公布年报的5家小贷公司中,营业收入只有黔中泉和滨江科贷出现增长;净利润只有黔中泉一家同比出现增长,其他的净利润都出现下滑。

  银监会普惠金融部主任李均峰也曾表示,小额贷款公司的客户群体,体量小、抗周期能力弱,在当前的经济转型期,行业面临严峻的发展环境。

  市场信用环境日趋严峻,不良贷款大幅度增加

  据发现,利润率减少的4家小贷企业中,其营业收入也发生了相应程度的减少。各公司财报中对于营收减少的原因分析都大同小异:经济的下行超出预期,整个市场经济都不是特别稳定。

  根据中国银监会披露的数据,截至2016年6月末,商业银行不良贷款率为1.81%,相较于一季度末的1.75%继续攀升。

  “十二五”期间全国小额贷款公司主要指标增速也在逐年下降,如贷款余额从超过20%年增长速度下降到负增长,2016年全国小贷行业主要指标,几乎季季全面负增长。这一现象为全国小贷行业有史以来首次出现。此外,更令业界担忧的是,目前小贷公司的不良率远高于披露的数据。

  市场信用环境也日趋严峻,银行金融机构和小贷公司深受影响,不良贷款大幅度增加。受不良贷款影响,贷款损失准备金提取比例相应增加,营收下降,营业成本增加,利润率自然就会大幅下降。

  黔中泉净利润增长1181.17%的原因是,上期资产减值损失2720.43万,而本期资产减值损失转回357.65万元,仅这一项就增加3078.08万,占净利润的八成。

  滨江信贷的净利润减少18.96%的原因是,上期资产减值损失转回769.54万,而本期资产减值损失247.50万元,仅这一项就增加1016.90万,直接导致净利润下降。

  海博小贷净利润减少六成的原因也是,资产减值准备增加了三倍,增加了2971.25万,导致净利润出现大幅下滑

  诚信小贷净利润减少20.62%的原因也是,资产减值准备增加了四倍多,增加494.77万,导致净利润出现大幅下滑

  重大诉讼、仲裁事项频频发生

  据了解,贷款不能收回是小额贷款公司面临的最主要的信用风险。借款人产生信用违约之后,小额贷款公司一般会通过诉讼来解决纠纷。但是,公司无法保证所涉及的诉讼裁决都对公司有利,而且即使胜诉,也不能保证判决能得到及时、有效地执行。

  黔中泉重大诉讼、仲裁事项总计涉及金额1.28亿,占期末净资产比例为32.76%。

  棒杰小贷重大诉讼、仲裁事项总计涉及金额3066.22万,占期末净资产比例为9.31%。

  滨江信贷重大诉讼、仲裁事项总计涉及金额2534.72万,占期末净资产比例10.26%。但是据滨江信贷年报披露的不良贷款率2016年仅为3.15%,2015年为2.34%。

  而据诚信小贷披露的公司不良贷款率2016年为8.04%,2015年为1.89%,且诚信小贷年报中披露公司未有重大诉讼、仲裁事项。

  小额贷要回归“小而散”

  部分小贷公司的董事会上收了经营权限,还有部分小贷公司股东选择了减资和逐步退出,小贷行业或已进入洗牌期。

  有业内人士认为,困境之下想继续生存,转型十分有必要。中国小额贷款公司协会会长向为国表示,小额信贷的技术专业性很强,把内功练好,回归小额分散、提升信贷技术,找到符合自身需求的商业模式和客户定位,是小额贷款发展的正途。李均峰也认为,小贷公司不能模仿商业银行的模式,而是要立足支农支小、小而分散的定位,做小做精,做出特色。

相关数据

2018年中国部分B2B电商上市公司营收增长率

查看完整数据

2013/14-2018/19年PetSmart 公司营收增长情况

查看完整数据

2017-2018年青岛康普顿公司营收情况

查看完整数据
网友评论
后参与讨论
提交评论 0/200

请回复有价值的信息,评论需要审核后进行展示,请勿重复提交。

评论区
    暂无评论哦,快来评论一下吧!

Copyright© 2007-2019 艾媒网 www.iimedia.cn All Right Reserved | 中华人民共和国增值电信业务经营许可证: 粤B2-20110424 粤ICP备11014183-1号 | 粤公网安备 44011302001580号