摘要 3月19日,创势会主办、艾媒咨询集团承办的创势沙龙上海站圆满落幕,本场沙龙对互联网金融创新模式做了深入探讨,现场大牛纷纷各抒己见,对主题进行了剖析,让现场观众获益匪浅。

         艾媒网消息   3月19日,创势会主办、艾媒咨询集团承办的创势沙龙上海站圆满落幕,本场沙龙对互联网金融创新模式做了深入探讨,现场大牛纷纷各抒己见,对主题进行了剖析,让现场观众获益匪浅。

 

互联网金融用户维持半个亿增长  互联网征信是新关注点

        论坛伊始,艾媒咨询集团行业分析师刘杰豪就首先发表了观点,他分析了去年互联网金融的发展状况,表示今年互联网金融即将进入3.0时代。刘杰豪认为,整个行业在去年经历了一个剧烈的振荡后,肯定会开始更加踏实的做一些改变。在这些负面跑路、诈骗过去之后,可能更加健康的互联网金融行业才是3.0比较重要的一个特征。

        “这是我们对互联网金融用户的一个预测,今年还是将维持半个亿左右的增长速度,我们可以发现整个金融普及人群从最新开始触碰互联网金融那群人之后,顺利延展到二三线城市,更加年轻的群体,尤其是爸妈这代中老年,开始触碰到互联网金融产品的东西。”

        刘杰豪也谈到了新的一年里互联网金融领域的一些发展机会,各个细分领域,互联网征信、互联网银行、券商等,各个领域机会还是很多,虽然去年在整个负面风潮过去后,在政策跟进后,行业剧烈洗牌后,整个行业将会变的更加踏实迈进一步。我今天主要挑了征信和消费金融两点,我认为也是互联网金融接下来比较重要的点。

         互联网征信,防范交易风险。在信息不对称时候,怎么做到降低整个交易风险,征信包括个人征信、企业征信,利用大数据判断我们这个身份到底是否可信,以及与这个对象交易是否有风险,互联网征信在交易前帮我们做风险分别,扩大整个信用交易。互联网为我们提供的征信数据,搜集逻辑,从支付交易社交三方面进行数据搜集后,属于更多的高频次,更加小额的金融行为,信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系等组成个人征信得分,更加具备代表我们在日常消费金融行为参数,或者一个指标,才能够更加广泛或者更实用的作为系数参考,应用到正常的消费生活中。

        另外消费金融,互联网征信更多作为消费金融支撑,有了互联网征信才能完成消费金融。整个消费金融格局是平台集中,大部分消费场景还是集中在BAT手上,比如微信支付、百度、阿里电商平台网购,这些场景在生活中应用,更多掌握消费场景。机会在垂直领域,我们消费包括日常买东西,在教育、体育、医疗等方面消费也是存在的。

        艾媒有一个北极星应用统计平台,这是我们为开发者做一个应用监测,包括数据分析等。在我们平台上会有一些关于渠道,用户行为分析等功能,一个月发布用户排行榜,不仅对开发者在刚开始起步阶段监测体系做帮助,也与各个投资机构有合作,表现如果突出有更加便利对接渠道等给到大家。在4月份上海有一场关于移动互联网创新趋势的沙龙。

       既然互联网金融的未来是被看好的,那未来的发展应该从哪些角度考虑呢?各专业领域的受邀嘉宾们也都给出了从自己行业角度分析得出的观点。

 

用户体验与金融app质量优化

        云测金融事业部副总经理刘强从“用户体验与金融app质量优化” 的角度阐述了自己的观点。刘强先和现场观众进行了一个简单的问答互动,深入浅出剖析了“用户体验”这个概念。他认为,用户体验就是一种纯主观在用户使用产品过程中建立起来的感受。 

        用户体验要有这三点,对于鉴定明确用户群体,良好设计试验认识到,当我们约会的时候,大家都会好好的把自己的发型穿着设计一番,认真研究一番,再和对方见面。现在的用户体验时代以用户为中心,以人为本,用户体验称为创新2.0模式精髓。很多用户体验都是以人为本。

        从用户体验角度来讲,这两张图片很好阐释什么叫用户体验。首先产品必须要有用,不仅有用,而且要方便使用。除了方便使用之外,很友好,还要看起来赏心悦目,最核心是有价值,即有用。       

        从用户体验角度来讲,做的好不好由app质量、所有技术导致的。兼容性问题,对于很多移动端开发不管网页、app都存在大量这样问题,比如开发一个app,在用的时候,注册点击登陆会出现闪退,进行不下去,很大情况下会影响。

       从产品角度来讲,流动性,app产品比如金融类从周期、转账功能设计体现的更加好,信息及时告知。心理感受,逻辑上要合理。

       做一个app容易,做一个好的app非常不容易。

       如果我在选择互联网金融app或者产品,两个方面,如果是投资类,我要的是资金安全可靠利息高。如果是融资类,最核心需求是方便快捷利息低。在设计我们产品的时候,最核心的地方在这里。用户体验来讲,比如我要购买理财产品时候,app在设计时候从很多方面显示权威安全可靠,显示出比别的产品收益更高。融资来讲,是否权威对我并不重要,我希望能够在三分钟之内放款。

       聊完金融app从用户体验入手需要注意的问题后,不少到场嘉宾还是对自己的app运营和开发有不少疑问,刘总也即席为现场嘉宾答疑解惑。

       嘉宾:我是做产品的,对技术不是很懂,目前做SAAS和P2P,用户两很大,涉及到高并发、重构,一开始你的产品功能点很少,做SAAS业务越来越多,整个产品形态和系统做重构,有没有好的建议?

       刘强:高并发要做压力测试,系统设计的时候压力测试有没有做好。当你投放市场中,会不会遇到服务器能不能承受这么大压力。产品重构,产品迭代,比如功能扩充的时候,系统包括整体架构能不能在新功能过来,不做底层变更,就可以快速上线,产品迭代更新周期比较短,满足更多的用户需求。更多是最初的系统架构,这个不是我的强项,没有办法很好回答。

       嘉宾:我的用户注册用一次,下面就不用了,偶尔用一下。

       刘强:放到日常生活当中,我和一个女孩子约会,见她第一次就不见她或者偶尔见她,这个女孩子对我没有足够吸引力,不是我要找的那个对象。产品定位到底是不是强需求,也很漂亮,就不是我选择的那种,见了之后没有后续,从产品本身来考虑。

        听完刘总的详细分享,不少创业者对app的运营开发有了更多了解,可是,又面临一个新的问题——该如何推广自己的项目和产品呢?

 

第三方背书造势,营造行业舆论共振效果

        针对创业公司的品牌推广问题,艾媒咨询集团市场总监杨巍蓉为大家提供了一个助力计划。

        对于创业公司而言,如何快速地提高用户量,提升企业的知名度和品牌的影响力,吸引更多用户以及投资方的关注至关重要。

        首先,品牌的建立是一个从无到有的过程,如何明确品牌定位、把故事讲好非常关键。其次,传统广告营销公司不懂移动互联网行业,营销成本连连攀高,但效果不尽人意;而企业自身对媒体以及公关业务又不熟悉,闷头蛮干容易走弯路、花冤枉钱。 此外,因费用预算有限等各方面的问题,创业企业没法效仿成熟大型企业把品牌营销作为常态化工作,因此对于营销活动显然也不具备传播执行力的储备。

        品牌营销,重在造势。企业想要做大做强,必须要做好品牌营销,而品牌营销的重点在于“造势”、“造风”,赢得资本关注。雷军说“站在风口上,猪都会飞”,但风口在哪,或者哪个风口才能让你成为赢家?借助权威第三方背书造势,营造行业舆论以达到共振效果无疑是绝佳方式。

  

        艾媒数聚旗下第三方研究品牌---艾媒咨询,每年公开或定制发布移动互联产业链前沿报告和分析成果超过500份;单次报告发布包括艾媒咨询官方网站、用户订阅、微信等自媒体渠道直接一手受众超10万人次,二次传播受众100万以上,主要为投资人、媒体人、企业家等高端人群。  

        据了解,“2016艾媒创业先锋洞察计划”结合了艾媒第三方造势能力及资源整合能力,帮助创业者做好营销传播。在线上,借助第三方背书能力制造行业舆论共振。艾媒将从第三方角度,提供针对企业产品与竞品的全方位测评,帮助企业提炼并传达产品优势功能,助力产品推广和品牌构建;提供针对性专题报告研究,深入挖掘企业所处领域的市场机会、发展趋势、企业优势等内容,帮助企业传达相应投资机会。 

        在线下,通过第三方号召力为创业者整合行业人脉及各种合作资源。艾媒发挥第三方优势,聚合行业高端资源,提供资源合作平台,近年来来成功打造了多个参会规模超20000人次的大型移动互联网行业峰会品牌,品质口碑享誉行业。基于已有的活动品牌,艾媒将为企业提供产品专属发布会、行业专题沙龙等,结合艾媒丰富的媒体资源,更加充分的传播产品信息,让企业省时省力坐享效果。 

         一直以来,艾媒数聚致力于通过大数据行为监测,提炼造势点,借助媒体、活动以及其他传播渠道,为客户提供解决产品与品牌推广服务。服务客户包括国家及省市政府机构,阿里巴巴、腾讯、百度、中国联通、中国电信、中国移动、微软、高通、英特尔、奇虎360、搜狐、新浪、盛大、联想、王老吉、东鹏陶瓷等知名企业。此次推出“2016艾媒创业先锋洞察计划”则专门面向创业公司,助其讲好故事、做好传播,吸引更多“倾听者”。

         讲完项目推广的问题,关注点又拉回到我们的沙龙主题——互联网金融上,张口闭口总在讲“互联网金融”,可是有多少人真正了解?

 

互联网金融技术基础:互联网技术、云计算技术、大数据技术

        互联网金融近几年开始在国内火热起来,手机贷CTO王秋瑞从技术的角度再为我们分析了互联网金融的现状与发展。

        王秋瑞首先为现场嘉宾厘清了“互联网金融”的概念:“什么是互联网金融?一年前,我觉得互联网金融这个概念一直没有讲太清楚,没有很标准答案,新业态以及新模式一直在发生,2015年基本上处于大浪淘沙阶段,很多互联网金融以前是P2P,除了P2P还有移动支付、众筹等很多模式。移动互联网金融一直没有很明晰的概念,2012年接触这个概念,最早很多投资机构和很多媒体认为金融互联网,后来改成互联网金融,不管怎么样做的还是那些事情。”

        王秋瑞认为,互联网金融首先会为我们带来的改变,是现金逐渐消失、银行卡逐渐消失,实体银行卡逐渐消失,而当前者逐渐消失的时候,实体银行网点会不会受到冲击?当然会,可是由于“对公业务很难完全线上取代”,所以实体银行网点并不会随之消失,只是据数据表明,实体银行网点的增速已经放缓了。这是互联网金融给我们带来的最明显的改变。

        此外,信用将成为每个人最重要金融资产。过往认为信用是评价一个人道德领域标准,现在来看,信用未来成为一个人金融资产。一年前或者两年前,很多人不太知道有芝麻信用,腾讯征信,尤其芝麻信用结合场景做的非常不错。信用,这个人不守信用,仅仅道德领域有一些谴责,后面发现,这个人信用低,未来在享受高端金融服务甚至基础金融服务都会受到很大影响。       

        互联网金融从这两年以来,对很多人,我们国家一直讲究诚信社会,互联网金融发展某种意义推动诚信社会建立。       

        互联网金融发展有三大技术基础,互联网技术,像APP、H5如果没有互联网技术,互联网金融没有办法发展。

        云计算技术,解决海量高并发的一些情况。如果高并发会怎么样,以前服务器非常贵,高并发情况下只能软件优化,进行软件技术做,云技术上台后,非常便宜。

        大数据技术,这是一个很关键,互联网金融很大一块和信用有关,如果单纯单个维度判断一个人是否信用度良好,这是非常不合理的一个手段。需要通过海量数据抽出这个人特征点。我们现在在芝麻,银联几大运营商建自己的风控模型。以前的玩法给你一个接口调用,你这个信用名声调用,这是2.0,1.0像银行一样,打印报告给我。2.0接口给我,我自己来看。我认为3.0海量数据有自己的监控能力,有自己的风控识别能力,有大量样本数据运用大数据技术抽取出来建好模型,做出评比。互联网金融,互联技术、大数据、云计算三大块奠定互联网金融发展。

        互联网技术解决产品和平台实现问题,用ios还是用安卓还是用H5实现。云计算解决数据读写、数据安全、数据存储、产品体验问题。大数据解决风险识别、风险定价的问题。大数据征信发展、大数据技术发展,到诚信社会产生,信用将成为每个人最重要金融资产。

        互联网金融在国内的发展时间尚短,可是在国外已经相对成熟了,那么国外的互联网金融是什么样的呢? 

 

投资人观点看金融科技产业:国内传统分类很多只是金融互联网化

        资本不会说话,可是资本动向能告诉我们整个行业最热的方向,德丰杰龙脉基金合伙人王岳华就从投资人的视角为在场观众解析了互联网金融的发展现状以及一些风口。

        王岳华认为,国内传统讲的分类,借贷类P2P、线下众筹、理财金融网销,很多都只是金融互联网化,不是互联网金融,第三方支付也是很久事情,以前到PC端,到移动端也不是到移动端,这是在国内看得到的模式。这是另外一个分类,国内的企业全部是贷款类、理财类,比较传统所谓P2P,有一些众筹类,做股票理财交易、金融信息,这些都是国内所谓互联网金融项目。这是传统看到网上银行、互联网、众筹、手机银行。

        接下来我们比较重点领域的领域,量化金融理财,利用区块类技术开发的一些应用。在硅谷这个孵化器,金融科技方面,你们知道比特币各个产业是德丰杰基金在硅谷比较大力支持的,从挖块到最后交易支出。

        互联网金融作为投资人怎么看待。比较简单粗略的概念和大家做一个介绍,中国开始做P2P有八年时间历史,都是从手机支付、互联网理财、众筹,这样类别的项目做。的确是快速发展,这个产业四个推动力,来自于政策,来自于移动互联网,因为大数据、云计算,由于技术成熟,所以有更多的机会可以把这些项目做出来。由于中小微企业的确有贷款需求,国内收入持续增长,供需两方的推动力。整个市场规模来看,很多数据都在验证互联网金融是一个很大的市场规模。

        互联网金融发展也存在一些问题,没有规则,缺乏监督,毕竟很多事情金融方面政策没有定出来,的确有一些隐患。资金安全是另外一块。信用体系、征信在中国基本上不健全不成熟,大家都是比较理解。互联网金融交易化程度比较高,在安全目前国内比较成熟的公司有琢磨。即便是如此,还是有一些领域存在一些风口。

        这是目前金融行业的特征,各有各的布局。我们认为这些风口竞争存在三个维度,你这个项目在垂直领域做发展,在产品维度上做一些差异化,用户体验取决于用户分布。在这几个维度设计产品,开展项目。

        风口,风险控制,国内的互联网金融不管哪个面向,风险控制都是比较不科学化,都还没有运用到大数据或者征信的数据。

        纯粹做征信。有很多技术积累,等会和各位分享美国的产业和我们德丰杰在硅谷的布局,就可以体现出来。在征信领域,要借助大数据为基础做一些项目开发。

        保险,如果保险上线推,只不过保险互联网化。通过互联网还有更多产品创新,除了人寿险可以慢慢开展很多险,意外险医疗险,通过互联网化有很多产品设计出来,还有模式创新。通过大数据,保险类别可以细致化。举个例子,比如区块类应用在金融方面很多,区块类可以应用在房产资产证券化,在保险方面可以做成资产证券华。

        金融安全也是一个风口。其他细分领域,大数据方面、风控方面、反欺诈方面,在美国很多公司做这个,可以通过大数据分析征信,得出是不是有这样的风险存在。资产处置类,在美国很多金融科技公司做类似资产处置类项目。

        总结起来,很多领域细分,信用类方向可以做一些项目,投资类贷款类一一般我们讲P2P都是贷款类,理财类,云计算大数据针对金融垂直领域,移动支付互联网支付,各式各样交易平台,利用区块链甚至虚拟币。        

        中国互联网金融创业可以从美国硅谷有什么借鉴?在硅谷有三种人合力打造硅谷产业,梦想家,德丰杰投资就是要投资梦想改变人类社会的梦想家创业者;领导力,在硅谷的企业家我们叫做企业家星辰;人才,我个人认为是第一位,硅谷人才是毋庸置疑,很多即便在麻省拿到很多资金的创业公司也要去硅谷。硅谷驱动力除了来自技术创新之外,就是人才。也是和大家分享一下,毕竟我们2006年从硅谷来的风投,可以和各位说明一下我们对于硅谷的企业是怎么看的。

        给大家一些例子,值得关注的美国Fintech公司,拿到比较多的资本,从几千万美金到一两亿美金都有。他们做的都是小东西,为什么这个小东西能够有价值拿到风投,结合你们做的项目,是不是在这个类别做一个思考。

        投资策略是找对标,不仅在金融科技,在AIBI。硅谷投了一些公司,这些类别公司成长一定阶段,已经得到风投青睐,已经有一些市场反馈,客户反馈,在国内找对标。是不是这个市场今天美国有,以后中国人,甚至反过来都可以,国内已经有的东西,带回去硅谷。

        

互联网金融大地震今年才会真正到来

        了解完国外在互联网金融行业的一线资讯,最后一位演讲嘉宾——赢贝金融联合创始人李靖泽带大家回到了“互联网金融基本点”。

        李靖泽认为,全球主流经济体基本进正负利率时代,中国以廉价劳动力和自然资源损坏为发展模式的做法已经一去不复返,可以说中国现在已经基本上进入通货币紧缩边缘。从这次两会李克强政府报告,GDP目标定在6.5%到7%,意味着中国基本已经进入第一增长新常态,这是所有人对金融的一个最基本认知,我认为这是2016年主色调。

         李总认为,互联网金融行业无论怎么发展,不能偏离金融根本。

        在中国最热的词莫过于供给侧改革,供给侧改革为了解决供需错配问题,优化整个经济结构。供给侧劳四大要素动力、资源、资本、创新。供给侧改革是一个非常大的命题,构成现在中国在2016年GDP发展主色调。

        资产证券化更多是拥抱互联网金融时代,是资产证券化互联网+,劳动力资源资本创新是整个供给侧改革四大核心要素,沉淀资产和运营资产在金融标准要素标准化时候,通过互联网在投资者中流通,我认为是2016年金融发展最基本的常态。

        资产证券化主要关注四个话题,运营杠杆,金融真正深入产业服务,如果不能为产业提供更大助力,不能提供运营杠杆,对实体产业帮助并不大。收入传递,互联网金融更多体现我认为是金融的互联网+,互联网只是一个工具,金融有天然的属性,三大不可逾越的鸿沟是资本风险监管。要做资产证券化,必须要有资产,资产也是一个非常重要话题,再一个是风险分级,是否能够真正做到风险分流。

        探讨一下三大话题。做金融没有资本就不要谈金融这两个字,金融的第一个最基本要素就是资本,没有资本是没有办法参与到整个金融服务,核心价值来自对资产控制,对手里掌握的资本有没有控制权,如果没有控制权,在现在这个资本为王时代,非常难去推动互联网创新和改革,因为连基本要素都不具备。必须通过对机构传递力和对资产强整合力对资产的控制。

        2015年对于整个互联网金融细分领域网贷P2P都是一场大地震,真正的地震我认为2016年才会进入真正高峰,去年只是一个引爆点。最大问题是,如果资产给付不了,投资者收益,还是存在巨大风险。在我们公司,做一个信用调研,任何一家想进入资产证券化流通平台企业,有非常重要的信用调研。财务挖掘、对市场化把控、法务完善、提供应急预案。风控最重要控在资产端,如果资产端的风控不过关,在任何一个流程风控更多只是一个环节方面的风控,到达不了本质。内部风控实现权责分力、监测机制、否决机制和责成机制,再进行顶层把控。

        为什么讲2015年只是爆发初级期,2016年真正到高峰期,因为很多行业,包括我们对同行业进行非常深入分析,很多公司从企业结构上发现,存在这三大问题的公司太多了。这个问题不是通过后面运作能够解决,有些是一个公司设立之初如何更好判断这个公司以后是否能够良好发展。包括大家购买一些理财产品时候,有时候点击进去几乎不需要绑定第三方支付平台或者就是银行托管,基本这个风险是确认无疑。

        内控环节,可以给同行进行借鉴。ID登陆之后进行实时通报,再审批,再到内控核心机制,风险披露,做到用户评级,这个用户环节对大家很有借鉴。现在做一个金融生态闭环,包括整个产业资本,B2C金融商城,教育学院,投资者社交圈。

        这是我们公司核心竞争力,自融资产配置引擎,在国外已经不是新鲜话题,对于中国来说刚刚开始。对于宏观环境量化,对会员风险尺度量化,充分发觉用户深度需求,将机构集中组合管理理念用人工智能力量和互联网效率推向社会大众,目的为了穿越模型的自动化,资产主动配置,提供个性化最佳解决方案,最终呈现融资组合和风险资产叠加。大家可以在苹果商店搜索就可以出来。

        这是我们提供合作机会,商业联盟、运营杠杆;对于机构投资者,提供理财师,有更多收益机会;对于企业投资者提供多种增值和教育计划,为大家进行服务。

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