摘要

    6月12日,由人民网与艾媒咨询集团(iiMedia Research Group)联合主办的2014移动互联发展大会暨第五届中国手机应用开发者大会(大会链接2014cmadc.iimedia.cn/)在北京国际饭店举行。

  易宝支付(YeePay.com)首席执行官及共同创始人、互联网金融千人会轮值主席唐彬出席了此次大会,并在移动金融分论坛做了“互联网深水区的挑战与机遇”的主题分享。他表示,任何历史进步背后都有理念和技术支撑,尤其是互联网这两三年带来了几个技术,云计算、大数据,而云计算在我看来是技术的民主化。同时,他总结道,“互联网金融进入深水区,金融可以更加普惠,通信行业更加的价钱,宣传行业有更真实的声音。”

  以下是演讲原文:

  唐彬:非常高兴能够和大家分享我对互联网最近的一些思考。刚才两位嘉宾讲的非常好。我是21年前去的美国,当时互联网互联网刚刚起步,那时候上网没有IE,上网纯粹是靠文件,靠记,那是人类历史上有一个新技术可以把每个人都连在互联网上。人以前被地域隔离、被大山隔离、被血脉隔离,比如你在大别山后面,你可能一辈子都出不了大别山,你离开了这个世界就离开。但今天不管是谁,你和世界随时随地是联网的,通过微博微信、推特发出任何一个声音在世界上都有一个痕迹。

  20多年来互联网已经走了革命性的一大步,这一大步到今天又碰到了新台阶。中国互联网今天很热闹,今天阿里巴巴搞的很热闹,腾讯也很热闹,好像无所不能,买打车软件、高德地图、余额宝,但是仔细想想很可怜,现在还是雷声大雨点小,整个互联网的三巨头去年的收入还不两千亿,比不上工商银行去年一年的利润2600亿人民币,这意味着互联网还在非常早的早期阶段,还是在“眼球时代”,互联网还没有深入到产业的方方面面,没有真正改变我们的经济、没有彻底改变。

  最近这一年来大家可能有新的感觉,觉得不太一样了。最近一年你花在网上的时间可能比两年前多了一半,微信、微博、朋友圈交流越来越多。我称之为互联网进入到深水区。

  互联网好像是层出不穷,信息大爆炸,今天打车软件,后天卖情趣产品的小女孩搞了一个新东西。互联网三个核心要素就是:人、信息、交易。互联网把人连起来了,和世界向联系,不被世界隔离。信息是互联网的载体,为什么互联网金融热起来了?因为金融的信息也是信息。互联网金融在美国20年前就已经非常热闹了,人家早就做了。第三是交易,互联网千变万化都来自于这“三”,老子说:道生一,一生二,二生三,三生万物,这是互联网的三,现在到了新的环境下,我称之为深水区的环境。这个环境有几个特点:第一,20年前的互联网是虚拟化的代表,今天的互联网反之倒行了,大车软件、互联网餐厅。

  移动互联网有几个核心特点,第一个特点是线上线下完全融合,以前我们说互联网就是二分思维,要么线上要么线下,今天我问各位此时此刻你线上还是线下你回答不出来。你在哪儿都有互联网,甚至你的眼镜、手镯都是互联网。所以今天我们离不开互联网了,不管你是传统行业还是现代行业,不管你是在哪个地方,互联网已经全面到来。

  第二个特点,这个互联网和20年前的互联网完全不一样。

  第三个特点,互联网十分自由。以前在PC面前敲键盘、联网才在互联网上,今天随时随地互联网,给了我无穷无尽的自由,自由是人生的追求,个性化是人价值的表现。

  第四个特点,互联网让我们更强大。三年前我太太带小孩到欧洲旅游,去法国卢浮宫,看到蒙娜丽莎,我们除了知道这个画之外不知道其他的背景,如果你想在小孩面前表现你的博学,让他惊叹你的知识,以前没有办法。今天很简单,拿出手机拍个照片,谷歌搜索整个背景都告诉你了,你在小孩面前显得这么博学。为什么?移动手机、移动互联网让你的眼界强大了,让你的思想强大了。

  所以移动互联网的这四个特点,真正的打破了线上线下、个性化的自由的,让人更强大的这四个特点让互联网进入了第四个阶段我称之为深水区。深水区还有什么好处呢?我21年前去美国的时候,那时候打电话给我女朋友,三美元一分钟,那时候我的奖学金是2万多美元,那时候我打电话10分钟左右就挂掉,不然生活费没有了。今天打电话到美国,到世界任何地方要么是免费,要么是极低的价钱。

  小时候我们看电视知道几个台,现在我们基本不看了,我们没有必要听这几个喉舌发声,现在在座各位都是自媒体,这些自媒体可以让我们获得真真实实的、有生命力的声音,我不愿意听那些假大空的声音,因为现在有了选择以前没有选择。

  我回国十来年,我发现金融是机会特别大的行业。这又是极为垄断、低效、封闭的行业,可能银行不这么想。平心而论,你是开放的吗?你是透明的吗?你是普惠的?如果有4000万个小企业,哪个得到了你的服务呢?这些在过去没有办法,今天因为互联网金融的进步,让我们有了新的机会,通过互联网的渠道、互联网的技术改造互联网金融,让金融服务于生活的本意。而不是把老百姓这么辛苦的钱、把企业的血汗钱放在自己的口袋里面。

  互联网金融经过20年的发展到了一个阶段,背后的力量是什么。作为企业我们希望交易更民主更开放,希望我们的生活更自由,希望不被几个喉舌控制了,希望真真实实的信息。除此之外,互联网带来了新技术。任何历史进步背后都有理念和技术支撑。尤其是互联网这两三年带来了几个技术,云计算、大数据。我谈云计算、大数据我不从技术角度来讲,今天我想谈技术的人文背景。云计算在我看来是技术的民主化。今天技术的门槛降低了,这是云计算带来的人文价值。大数据的价值带来了人性的价值,真正的互联网是个性化的自由,互联网的核心不在于规模化,今天互联网到来,每个人都是独一无二的,这时候需要个性化的服务,但以前是做不到的,大数据给了我们可能的机会,大数据这种新技术既能把规模化做好,又能够兼顾个性化,这是互联网真正的价值规模化、个性化。

  作为互联网深水区的一员我们的机会在哪儿?怎么不让互联网产业这么可怜呢?我们怎么能够在深水区成为大鱼而不是浅水区的小鱼,我们看到的机会是产业互联网。以前的BAT名气很大,那是因为他们还停留在互联网的眼球层靠流量挣钱,百度、阿里、腾讯基本都以流量挣钱。互联网和我们企业、我们产业的方方面面必须从眼球一直贯彻到产业的源头,每个产业几乎都是千亿、上万亿的规模。不要看今天BAT很风光,五年以后相信更大的企业,会跟工商银行、花旗银行有一拼,因为互联网已经进入深水区,而不是浅水区的自娱自乐。互联网对中国的价值,对中国经济的转型,对中国产生新兴的互联网企业至关重要。改革是最大红利,互联网是改革最好的朋友。我们要改变思维,拥抱互联网技术。要打破垄断,垄断是万恶之源,无论是权利垄断、思想垄断还是行业垄断,互联网恰恰是打破垄断最好的工具和技术,互联网天生是普惠的、民主的,所以我认为互联网给中国带来了希望。我相信互联网会改变中国和整个世界,让我们和世界人民接轨,一起进步。所以我说互联网是人类最好的朋友。

  互联网金融到底是什么?马云说互联网公司干叫互联网金融,金融公司干叫金融互联网,一分为二。传统行业就说互联网金融本身是行业金融,这是没有用的话,没有意义,关键金融的内涵有什么变化?现在是移动互联网的大背景,对金融重新审慎定义。就像手机,这是手机,诺基亚也是手机,但是苹果手机和诺基亚手机一样吗?诺基亚手机是通讯工具,苹果手机认为除了是通讯工具还是个人信息平台。今天我们对互联网金融的理解不能停留在简单的传统行业的金融怎么样,我们要回归金融本源,互联网金融是为商贸服务,金融应该是开放透明的,不应该垄断的,金融要通过新技术管控风险、提供个性化服务。金融要在新的背景下重新审视、定义、改造、进入,如果这么理解的话,金融互联网、互联网金融没有什么区别。举个例子,传统银行做互联网金融做的挺好,十多年前,从招行、工行开始做网络银行,有很多交易开始不需要排队了,因为通过互联网解决了,那也是互联网金融,那是利用互联网渠道,但不是互联网金融的精髓,互联网金融的精髓在平台层面和核心层面,平台层面是通过互联网资源开放分享,比如说余额宝,能够做这么大的规模,主要原因是互联网精神,以用户为中心,随时随地理财取现,把支付和理财功能融合起来,所以发展起来了。这还不是互联网金融的最高境界,互联网的核心是去中心化,意味着每个人都是中心,互联网是人人为我、我为人人的结构。

  我讲一个案例比特币,它没有发行机构的,在互联网世界突然诞生了,不受任何控制,你拥有它但不知道它在哪儿,当需要它的时候它就帮助你了,是不是像蝙蝠侠,这是互联网的魅力。

  再举个案例,中国梦。200年前说中国梦,1840年开始说要真正富强起来,为什么走了200前还没有强起来。我们有一个理念“中学为体、西学为用”这个理念是错的,所以不能坚持。日本彻底的全盘西化,1877年明治维新,1871年日本上百个高管去欧美,花了22个月了解西方制度,回到日本之后说与其被西方欺侮还不如和完全西化和西方一起欺侮中国,所以它20多年就发展起来了。中国是大国,没有一个大国是完全西化。但是中国一直坚持“中学为体、西学为用”,这个悖论一直无法突破。直到最近我看到了希望,东方文化、西方文化、中学体和西学体有时代背景,互联网时代背景下可以融合起来,东方是大国情怀,我为人人为主,西方是人人为主,我面向大自然、面向上帝,人人为我、我为人人,这个结构就是互联网结构。

  既然互联网金融这么有价值,互联网这么有未来,到底未来谁主沉浮呢?传统的金融机构如果不彻底拥抱互联网思维,只是满足互联网渠道可能停留在网络银行层面,不存在深入了。互联网的支付公司在互联网金融下一波会发挥重要的影响力。所有的交易里都含支付,金融、支付、交易三位一体不可分割,互联网金融最核心的是风险,风险是需要数据和有效信息支撑,交易公司有大量的数据让我们为风险定价。支付公司是信用平台,把三家联系起来。大家都信任它。这是互联网支付的三个特点。最后两个特点更有价值,支付公司本来就是大平台,阿里巴巴支付宝有几亿用户,他做余额宝太简单了。易宝做行业支付的,围绕着行业,航空、电信、教育上下打通,很容易。理财和融资结合起来就形成了新的服务。支付公司是个独特的行业。为什么中国的金融这么惨,最大的问题是中国的金融太单一了。在国有金融机构里银行一枝独大,这两个单一让中国金融生态系统变成非常单一的生态系统,这个花园只有一种树,不可能服务中小微企业的,所以中国的金融要真正革新要引入新物种,比如P2P、众筹、互联网金融公司、第三方支付这些新物种,中国的金融才有希望。

  互联网金融进入深水区,金融可以更加普惠,通信行业更加的价钱,宣传行业有更真实的声音。互联网未来就当做人人为我、我为人人的自由人的联合,每个人都是一个中心。互联网为一群人浪漫。农业革命是土地为基础的,工业革命是能源为基础,互联网革命是信息为基础,所以互联网经济不是零合游戏,是自我增长的游戏,是一群自由人,秉承互联网理念,通过互联网技术、理念联合起来让我们的世界更加精彩,因为是自由人联合,所以我称之为“一群人浪漫”。